Page 11 - Edicion 945

Al realizar estas proyeccio- nes, Simon Préfontaine tuvo en cuenta que, según el Insti- tuto de Planificación Finan- ciera de Quebec, una cartera equilibrada tiene una rentabi- lidad media anual del 5,2%. También consideró que vivi- ría hasta los 94 años, ya que tiene un 25% de posibilida-
un año? “Podría ser un gran momento para vivir una ex- periencia en familia que todos recordarían”, dice Pré- fontaine.
Si la salud es importante para ella, se da cuenta de que podría empezar a hacer las compras comprando solo
puede permitirse. "
Porque inversiones más se- guras significan menos renta- bilidad.
“Elegir una billetera más se- gura podría resultar en que ella deje menos dinero a sus hijos cuando fallezca”,
Simon Préfontaine, planifica- dor financiero de Lafond Ser- vices Financiers
Maximice la herencia aún más
Si Louise se siente cómoda manteniendo una cartera equilibrada, Simon Préfon- taine sugiere que considere una estrategia para reducir su factura fiscal.
“Para su CELI, podría invertir en una cartera de riesgo por- que no paga ningún impuesto sobre la devolución. Luego, para su REER o FERR, po- dría invertir en una cartera segura, que por lo tanto paga menos, ya que los montos están sujetos a impuestos al momento del retiro. Sumar las dos cuentas le daría una cartera equilibrada, pero con menos impuestos a pagar. "
Sin embargo, especifica que la CELI debe reequilibrarse cada vez que retire un monto de su REER o FERR para que su cartera siga represen- tando su perfil de inversio- nista.
“Pero estamos en los deta- lles. Lo más importante es que Louise se las arregla para gastar sus ahorros si- guiendo sus valores y, con suerte, haciendo realidad al- gunos sueños. "
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, el primer nombre utilizado es ficticio.
¿Está planeando un proyecto que requiere un uso inteli- gente de su dinero? ¿Tienes problemas económicos?
Fuente: Articulo traducido de la prensa canadiense
des de llegar tan lejos. Empieza a soñar
Sin llegar necesariamente al extremo, el planificador finan- ciero quiere decirle a Louise que empiece a soñar.
A menudo, alguien que siem- pre ha tenido un estilo de vida pequeño no puede gas- tar más. Pero, sin empezar a gastar por gastar, Louise puede preguntarse qué la haría feliz. Si yo fuera su pla- nificador financiero, le haría contarme sus sueños.
Simon Préfontaine, planifica- dor financiero de Lafond Ser- vices Financiers
Obviamente, ya que le en- cantan los cruceros, ¿por qué no tomar uno cada año? Y dado que tiene hijos, ¿por qué no considerar invitarlos
productos orgánicos, por ejemplo.
agrega.
Retiros de FERR
Así, a Simon Préfontaine no le preocupan en absoluto las sumas que tendrá que retirar de su FERR cada año a par- tir de los 72 años.
"En su caso, tendrá que sacar alrededor de $ 10,000 cuando cumpla 72 años, así que eso es muy poco compa- rado con lo que tiene en su billetera", dijo.
Y como no lo necesitará, pa- gará un pequeño impuesto sobre el monto e incluso podrá reinvertirlo en su CELI. Incluso si tiene que sacar di- nero de su FERR en un mal momento, le tomaría varios años negativos comenzar a ver impactos.
"Si gasta más, debe basarse en sus valores", advierte. Si no gasta más, todo lo que ha acumulado a lo largo de su vida irá a parar a sus hijos, lo que no es una prioridad para ella. "
¿Por qué asegurar sus inver- siones?
Simon Préfontaine señala que a menudo se aconseja a las personas mayores que aseguren sus inversiones de- bido a su edad. "Pero cada caso es diferente", dice.
Louise, por ejemplo, no nece- sita el dinero que ahorró. "La única razón por la que vería que debería asegurar sus in- versiones es si las fluctuacio- nes le están causando estrés", dice. Es un lujo que
El Directorio Comercial Latino de Montreal 11
Edición 945 - Del 7 al 13 de Octubre del 2021
Finanzas