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Turismo
Estilo de vida: jubilación involuntaria a los 57
años
antes de su 65 Anne o cum- pleaños.
Entre otras cosas, Anne pla- nea vender su casa en los suburbios para mudarse a la región, lo que le costaría menos. También consideraría renunciar al arrendamiento de alquiler de automóviles para "entrar en un costo menor".
La situación de Anne fue so- metida a análisis y asesora- miento a Nathalie Bachand, planificadora financiera del grupo asesor Bachand La- fleur en Montreal. M me Ba- chand también es presidente de la organización ÉducÉ- pargne, socia de Retirement Quebec.
Saldo hipotecario: $ 100,000 Arrendamiento de alquiler de auto: 36 $ 000 en pagos y costo de redención dentro de tres años
Anne * es una mujer de 57 años que, después de un re- ciente despido administrativo, cuestiona su situación finan- ciera cuando se acerca a la edad de jubilación.
También duda de la posibili- dad de encontrar un nuevo trabajo tan relevante y gratifi- cante, alrededor de $ 95,000 por año, como el anterior.
Anne es soltera y no tiene hijos ni dependientes. Su pa- trimonio personal consiste en activos financieros valorados en aproximadamente $ 540,000, así como una casa en los suburbios metropolita- nos con un valor estimado de $ 350,000.
A cambio, su responsabilidad
incluye un saldo hipotecario de $ 100,000, así como un saldo de aproximadamente $ 36,000 en pagos mensuales y costos de compra durante los 36 meses restantes de un arrendamiento de alquiler de automóvil.
Mientras tanto, el estilo de vida de Anne es de alrede- dor de $ 35,000 por año, o $ 20,000 en gastos relacio- nados con su residencia y $ 15,000 relacionados con sus gastos personales.
Sin embargo, dice listo para reducir este estilo de vida alrededor de $ 30.000 por año si se puede apoyar la elección de la jubilación anticipada, en lugar de in- tentar un regreso al trabajo durante algunos años
Anne, 57, soltera y sin de- pendientes
Balance personal:
Cuentas registradas (RRSP, TFSA, LIRA): $ 483,000 Cuentas no registradas (in- versiones, ahorros): $ 57,000 Valor de la vivienda : $ 350,000
Las cifras
Nathalie Bachand eligió pre- sentar su análisis a Anne en dos partes, ambas basadas en la ausencia de ingresos de empleo significativos du- rante los pocos años hasta su jubilación final, progra- mada a los 65 años.
En la primera parte de su análisis, la Sra Bachand in- dica que "considera la venta de la casa en cinco años y la compra de una residencia costo más bajo en la región, según lo previsto por Anne".
“Dentro de cinco años, el saldo de la hipoteca debería ser de alrededor de $ 55,000, en comparación con $ 100,000 ahora. En conse- cuencia, vender su casa por alrededor de $ 350,000 y comprar una casa en la re- gión que cueste menos de $ 300,000 podría resultar una transacción de costo cero
Los consejos
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Edición 885 - Del 6 al 12 de agosto del 2020