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para Anne. Pero también, ali- viaría su presupuesto de pagos de hipotecas, lo que le permitiría reducir su costo de
registrada que evalúa en $ 45,000. Pero esto, después de haber revisado el saldo de su sala de contribución TFSA
tras se libera a sí misma res- tricciones vinculadas a una cuenta de tipo CRI. "
Al mismo tiempo, Natha- lie Bachand recomienda que Anne inicie los retiros de su RRSP (a un valor de $ 342,000 en activos) por aproximadamente $ 10,000 por año, hasta que alcance la edad de 65 años para el inicio de los beneficios de los pla- nes públicos de pensio- nes.
“Combinados, estos reti- ros de LIF y RRSP le pro- porcionarán a Anne aproximadamente $ 34,000 al año en ingre- sos, pero aún a un bajo nivel de impuestos. Este ingreso debería permitirle mantener su estilo de vida durante los próximos años hasta que se venda su casa y comiencen los beneficios públicos de pensión. Si es necesario, también podría hacer re- tiros de la TFSA, como un ingreso adicional libre de impuestos. "
ría$994pormesdeQPPy$ 613 de la OEA, por un total de alrededor de $ 19,300 por año ", explica Nathalie Ba- chand,
“Pero si Anne tuviera la capa- cidad presupuestaria para posponer sus reclamos de beneficios hasta los 70 años, después de unos años de costo de vida reducido en un tercio con su cambio de pro- piedad residencial, podría be- neficiarse de beneficios mejorados a alrededor de $ 1,270. por mes para el QPP y $ 830 por mes para el OSP, lo que sumaría un poco más de $ 25,000 por año. "
Tales beneficios mejorados para la vida, concluye Natha- lie Bachand, podrían ser cada vez más ventajosos y tranquilizadores para Anne hasta una edad muy avan- zada, cuando se agotarán sus ahorros personales para la jubilación.
* Aunque el caso resaltado en esta sección es real, el primer nombre utilizado es ficticio.
vida en un tercio, a alrededor de $ 24,000 por año. "
En la segunda parte de su análisis, Nathalie Bachand desarrollado para Anne una optimización de sus activos en régimen de ahorro de re- tiro para ella obtener ingre- sos suficientes para su 95 o aniversario, una esperanza de vida referencia en planifi- cación financiera.
“Como primer paso, reco- miendo que Anne transfiera a su TFSA (cuenta de ahorros registrada libre de impuestos, valorada en $ 10,000) sus in- versiones en una cuenta no
con la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA), para evi- tar sanciones en caso de sobre-contribución. "
Luego, Nathalie Bachand re- comienda que Anne trans- fiera los activos de su cuenta de jubilación bloqueada (LIRA, de aproximadamente $ 131,000) a un fondo de in- gresos de vida, o LIF.
"Al transferir estos activos de una LIRA a una LIF, Anne podrá realizar retiros del orden de $ 24,000 por año a partir del próximo año como su principal ingreso durante los próximos seis años, mien-
Al hacerlo, agrega Nathalie Bachand, Anne po-
dría prepararse un
margen financiero
Edición 885 - Del 6 al 12 de agosto del 2020
El Directorio Comercial Latino de Montreal 11
en cinco o seis años, cuando esté programado, para mudarse y solicitar sus beneficios de los planes públicos de pensiones.
"Suponiendo que
Anne reclama sus
beneficios del Plan
de Pensión de Que-
bec (QPP) y la Pen-
sión de Seguridad
de Vejez (OAS) a
los 65 años, recibi-
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