Page 34 - Hiệu quả Huy động vốn tại Agribank Hương Sơn - Sửa sau bảo vệ

32

phí trả lãi) để đo mối liên hệ sinh lời giữa nguồn vốn và tài sản thì sinh lời

tăng khi lãi suất bình quân của tài sản phải lớn hơn lãi suất bình quân của

nguồn vốn, hoặc lãi suất biên của tài sản phải lớn hơn lãi suất biên của nguồn

vốn. Điều này có nghĩa là nguồn vốn và sự gia tăng nguồn vốn với quy mô và

cấu trúc nhất định, cần đƣợc phân bổ (tạo thành) các tài sản sinh lời thích hợp.

Tỷ suất này càng cao thì hiệu quả huy động vốn càng cao.

Ngân hàng có thể theo đuổi lãi suất huy động cao để kiếm tìm các nguồn

tiền với quy mô lớn, để cho vay với lãi suất cao hoặc từ lãi suất cho vay phải
chấp nhận trên thị trƣờng, nỗ lực tìm kiếm các nguồn với chi phí thấp. Những

ngân hàng không tham gia đặt giá, phải tự điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn và tài

sản nhằm thoả mãn nhu cầu sinh lời.

Quy mô và cấu trúc tiền gửi liên quan chặt chẽ đển ngân quỹ và chứng

khoán thanh khoản cũng nhƣ kỳ hạn nợ của các khoản tín dụng. Một số ngân

hàng từ cấu trúc, tính ổn định và thanh khoản của nguồn, sẽ quyết định cấu

trúc, tính thanh khoản của tài sản. Một số ngân hàng, ngƣợc lại từ quy mô và

cấu trúc tài sản tự tính sẽ tìm kiếm, quản lý quy mô và cấu trúc nguồn cho

thích hợp. Một danh mục tài sản bao gồm các khoản cho vay và rủi ro cao, có
thể bị tổn thất lớn làm giảm uy tín của ngân hàng. Phản ứng của dân chúng là

rút tiền ra khỏi ngân hàng. Nguồn tiền suy giảm nhanh và mạnh sẽ đẩy ngân
hàng đển phá sản. Ngƣợc lại một danh mục tài sản nếu bao gồm phần lớn các

tài sản rủi ro thấp sẽ hạn chế thu nhập của nhận hàng, hạn chế ngân hàng mở
rộng quy mô trong môi trƣờng kinh doanh đầy biến động. Khả năng mở rộng

thị trƣờng nguồn vốn của ngân hàng sẽ bị giảm sút.

Trong luận văn, ngoài việc đánh giá mức độ phù hợp giữa huy động vốn

và sử dụng vốn qua các khía cạnh sau:

- Sự phù hợp giữa hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng về quy

mô: