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Fonction Engagements

Brevet Bancaire Métiers – Spécialisation Chargé de Clientèle Conducteurs de Formation

Si caution personnelle et solidaire du père, il faut recueillir les informations suivantes :
- la surface financière de la caution (attestation récente du patrimoine indiquant la valeur des
biens de la caution), en précisant au préalable ceux déjà grevés de charge (hypothèque ou
nantissement en faveur d’un autre créancier) ;
- Les pouvoirs de la caution (âge, sa capacité…).

Cas N°5 :

Rappelez l’intérêt que revêt la clientèle des jeunes pour les banques?
La clientèle des jeunes est devenue de nos jours l’une des principales attractions des banques.
Ces dernières font tout pour attirer cette population. Soit, elles adaptent leurs offres de produits à
ce profil, ou en créent des nouveaux avec des appellations de plus en plus alléchantes.
Pour détailler encore plus, cette catégorie de population intéresse les banques pour les points
suivants :
- le renouvellement et développement du fond de commerce ;
- les différentes potentialités offertes :
o les prêts études.
o les prêts classiques pour l’installation.
o les revenus appelés à augmenter avec le temps.
o la possibilité d’épargne pour les plus jeunes (comptes sur livrets, épargne éducation…).
o l’équipement en services en matière de banque à distance.

Quels seront les documents constitutifs du dossier de prêt ?
Puisque M. BENNIS est déjà client de notre agence, il conviendra de lui réclamer le certificat
d’inscription ou sa carte d’étudiant, ainsi que tout document pouvant justifier le coût d’inscription.
Par contre, si M. BENNIS n’est pas client, il faut réunir tous les renseignements et justificatifs
afférents à une entrée en relation (état civil, capacité, domicile, situation familiale…). Sans oublier
les vérifications habituelles, notamment auprès de BAM et de la Centrale des Contentieux.

Quelles garanties demanderez-vous pour ce type de crédit ?
Au sujet des garanties, même si M. BENNIS est un client qui souhaite son indépendance (n’espère
pas l’intervention de ses parents), la caution de ces derniers doit être exigée. D’abord parce que
ce type de crédit n’est pas scoré.
Par ailleurs, ses parents étant de bons clients de l’agence, nous devons certainement disposer de
tous les justificatifs nécessaires pour mettre en place leur caution.
Enfin, pour compléter les garanties, il conviendra de procéder à l’assurance de l’emprunteur et
la légalisation des contrats et reconnaissance de dette.

Cas N° 6 :

Déterminez la capacité de remboursement (rapport Charges/Ressources) de M. ZAKI
avant la mise en place du crédit pour la construction ?
Pour calculer la capacité de remboursement de M. ZAKI, il faut d’abord connaître ses revenus
mensuels nets :
Les revenus bruts annuels = 1 200 000 x 25% = 300 000 Dhs
Les revenus nets annuels = 300 000 – (300 000 x 40%) = 180 000 Dhs
Les revenus mensuels nets = 180 000 / 12 = 15 000 Dhs
15 000 - 4 518,18 - 1 450 – 800 = 8 231,82 Dhs soit 55% des revenus
La capacité pour rembourser un nouveau crédit est quasiment nulle. Du fait que 40% des revenus
sont déjà affectés au règlement des échéances relatives aux prêts en cours.
M. ZAKI ne pourra en aucun cas supporter à lui tout seul un nouvel endettement.

CIFPB Année de formation 2016-2017 27/73