Page 2 - guide de tarification

Table des matières

Introduction 3 Affections médicales et décisions probables 15
Surprimes 26
Différences entre la tarification d’assurance vie Exclusions et modifications des contrats
et la tarification d’assurance invalidité 4 d’assurance invalidité (avis de divergence) 26
Revenu 4 Reconsidération 26
Occupation 4
Conditions médicales 4 Tarification non médicale 27
Questionnaires 4 Occupation 27
Surprimes, exclusions et modifications 4 Programme Supérieur et Assurance
Surprimes 4 prêt Universelle 27
Exclusions et modifications des contrats Programme Acci-Jet 27
d’assurance invalidité (avis de divergence) 5 Catégories d’occupation 27
Échanges avec le client 5 Établissement de la catégorie d’occupation
Présélection des clients 5 du proposant 27
Illustrations 5 Rehaussement de la catégorie d’occupation
Fausse déclaration 5 (ne s’applique pas aux contrats Acci-Jet) 28
Conditions générales 28
Critères d’admissibilité 5 Résumé des règles de rehaussement
Immigrants reçus et résidents permanents 5 de la catégorie d’occupation 28
Langue 6 Limitations 29
Résidence à l’étranger 6 Occupations multiples et catégories différentes
Résidence temporaire à l’étranger 6 (maximum de deux) 29
Tabagisme 6 Changement d’occupation 29
Taux fumeurs 6
Changement aux taux non-fumeurs 6 Travail à domicile et travailleurs autonomes 30
Taux non-fumeurs 6 Définition 30
Tolérance pour les fumeurs occasionnels Critères d’admissibilité des travailleurs
de cigares 7 à domicile 30
Voyages à l’étranger 7 Travailleurs saisonniers et contractuels 31
Conditions générales 7 Militaires 31
Définition du terme voyage à l’étranger 7 Habitudes de vie 31
Usage du tabac 31
Tarification médicale 8 Consommation d’alcool et de drogue 31
Présentation détaillée du processus de tarification 8 Activités et sports dangereux 31
Gérer les attentes 9 Dossier criminel 33
Entrevue téléphonique 9 Dossier de conduite 33
Contenu de l’entrevue 9
Processus 9 Tarification financière 34
Préparation 10 Revenu gagné 34
Quelles sont les exigences de tarification? 10 Détermination du revenu mensuel admissible 34
Exigences âge et montant 10 Critères de base 34
Assurance invalidité et assurance frais Couvertures existantes : régimes d’État et
généraux (additionner les montants assurances individuelles ou collectives 35
des deux protections) 10 Renseignements financiers et couvertures
Maladies graves 11 existantes 35
Assurance vie 11 Preuve de revenu gagné pour
Exigences de tarification médicale 12 l’Assurance prêt Universelle 36
Rapport du MIB 12 Stabilité d’emploi 36
Déclaration d’assurabilité / questionnaire Faillite 36
paramédical obtenus par téléphone 12 Tableau des prestations mensuelles
Examen paramédical par une infirmière maximales 37
(avec signes vitaux) 12 Frais généraux 38
ECG (électrocardiogramme) 12
Profil sanguin / urine VIH 12 Annexe A : Liste des refus automatiques
Rapport de médecin traitant (RMT) 13 en assurance invalidité 40
Enquête régulière 13
Rapport de frais de bureau 13 Annexe B: Préparation à votre entrevue
Frais associés aux exigences médicales 13 téléphonique ou examen paramédical 42
Validité des renseignements médicaux 13
Partage des exigences médicales Annexe C: Déterminez la catégorie d’occupation
entre assureurs 13 de votre client 43
Taille et poids 14
2

À l’usage exclusif des conseillers en sécurité financière