Page 23 - 保险决策参考201812期

保险决策参考

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管理和保险销售行为可回溯管理的有关制度并征求意见。其中《保险实名登记管

理办法》的征求意见稿明确，保险实名登记，是指包括第三方网络平台在内的机

构及其从业人员在为投保人、被保险人、受益人办理保险业务时，依照本办法要

求核对身份证件，并查验和登记实名信息的行为。银保监会建立保险实名查验登

记平台，用于保险实名信息查验、登记和保险账户管理。银保监会委托、指导第

三方机构承担保险实名查验登记平台的建设和运行管理。对于存在严重违法失信

行为的，将其列入联合惩戒对象，实施联合惩戒。如存在使用虚假身份证件、冒
用他人名义、提供虚假信息等行为的，将被纳入失信行为记录名单。

根据 2017 年出台的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险公司、保险

中介机构开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定

开展可回溯管理。今年 7 月，银保监会下发《关于规范互联网保险销售行为可回

溯管理有关事项的通知（征求意见稿）》，明确规定：“保险机构通过第三方网络

平台开展互联网保险销售的，应在第三方网络平台单独设置说明所售产品为保险

和投保意愿确认界面，由投保人主动确认后进入保险机构自营平台投保流程。”
根据该征求意见稿，互联网保险销售行为可回溯管理涵盖销售界面管理和销售过

程记录两项。其中，前者指保险机构应保存销售过程中关键销售界面的内容信息

及历史修改信息，建立版本管理机制；后者指保险机构应保存销售过程中客户投

保信息、操作平台、操作轨迹、操作时间，以及保险机构收到或传递投保人投保

申请的时间。

(何海锋：京东数科研究院研究员，法学博士，中国金融作家协会会员

杨文尧天：京东数科研究院助理研究员，中国社会科学院研究生院博士研究

生

于利航：京东数科研究院助理研究员，中国社会科学院研究生院硕士研究生)

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