Page 174 - ขอต่อใบอนุญาตตัวแทนครั้งที่ 3
P. 174
กรณีศึกษาเกี่ยวกับการจัดการเรียกร้องผลประโยชน ์
ี่
กรณีศึกษาท 1 การเรียกร้องผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบ
Universal Life (UL)
ุ
ความเป็นมา : คุณสมชาย อาย 40 ป ทําประกันชีวิตแบบ Universal Life โดยวัตถุประสงค ์
ี
เพื่อเป็นการสร้างหลักประกันแก่ครอบครัว จํานวนเงินเอาประกันชีวิต 40 เท่าของเบี้ย
ี่
ประกันชีวิตหลัก พร้อมการลงทุนแบบความเสี่ยงตํ่า อัตราผลตอบแทนขั้นตํ่าปีแรกท 2%
ี
และอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของพอร์ตขั้นตํ่า 1% ต่อป ต้องชําระเบี้ยประกันชีวิตปีละ 20,000
บาท
คุณสมชายชําระเบี้ยประกันชีวิต 5 ปีต่อเนื่องกัน ต่อมามีปัญหาทางการเงิน
จําเป็นต้องถอนเงินบางส่วนของบัญชีกรมธรรม์ฯออกมา 50,000 บาท ซึ่งในขณะนั้นมูลค่า
ู่
ส่วนของการลงทุนในมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ฯมีเงินจํานวนลงทุนอย 60,000 บาท
คุณสมชายหยุดชําระเบี้ยประกันชีวิตต่อเนื่องกันจนกระทั่งเสียชีวิตใน 5 ปีต่อมา
ภรรยาของนายสมชายได้แจ้งให้บริษัทได้ทราบและเรียกร้องเงินผลประโยชน์ในกรมธรรม์ฯ
174
