Page 177 - ขอต่อใบอนุญาตตัวแทนครั้งที่ 3
P. 177
กรณีศึกษาเกี่ยวกับการจัดการเรียกร้องผลประโยชน ์
ประเด็นปัญหา : คุณสมหญิงตั้งใจวางแผนการลงทุนร่วมกับการคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน
โดยคาดหวังอัตราผลตอบแทนการลงทุนที่สูง จึงเลือกพอร์ตการลงทุนความเสี่ยงสูงไว้เพียง
กองทุนเดียว เมื่อเกิดปัญหาทางเศรษฐกิจที่ส่งผลต่อกองทุนที่เลือกไว้จนทําให้ขาดทุน จึงทํา
้
ให้เป้าหมายการออมเงินไว้ใช้ยามเกษียณของคุณสมหญิงไม่เป็นไปตามที่คาดไว
ข้อเสนอแนะ : ตัวแทนประกันชีวิตควรให้คําแนะนําในการเลือกพอร์ตการลงทุน โดยมีการ
กระจายความเสี่ยงให้เพียงพอ คือ ลงทุนทั้งในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่ออัตรา
ผลตอบแทนที่สูง พร้อมกับลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับปานกลาง รวมทั้งลงทุนใน
กองทุนที่มีความเสี่ยงระดับตํ่าด้วย เพื่อเป็นการเฉลี่ยความเสี่ยงของผลตอบแทนที่อาจจะผัน
ผวนได้ตามสภาวะของตลาดการลงทุน
กรณีนี้เหลือระยะเวลาที่จะเกษียณเพียงปีเดียว การแก้ตัวด้วยการปรับเปลี่ยน
พอร์ตคงไม่ทันกับเวลา ซึ่งถือว่าเป็นความบกพร่องของตัวแทนประกันชีวิตที่ขาดการให ้
คําแนะนําที่เหมาะสมกับผู้เอาประกันชีวิต
177
