Page 176 - ขอต่อใบอนุญาตตัวแทนครั้งที่ 3
P. 176
กรณีศึกษาเกี่ยวกับการจัดการเรียกร้องผลประโยชน ์
ี่
กรณีศึกษาท 2 การเรียกร้องผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบ
Unit Linked (UN)
ความเป็นมา : คุณสมหญิง อาย 55 ป ทําประกันชีวิตแบบ Unit Linked มีวัตถุประสงค์เพื่อ
ี
ุ
การคุ้มครองชีวิตและการลงทุน โดยคาดหวังผลตอบแทนในการเกษียณงานหลังอาย 60 ป
ุ
ี
เลือกแบบประกันคุ้มครองการเสียชีวิตในจํานวนเงิน 500,000 บาท และเลือกลงทุนใน
กองทุนที่มีความเสี่ยงสูง โดยเลือกชําระเบี้ยประกันชีวิตจนถึงอาย 60 ป ค่าเบี้ยประกันชีวิตป ี
ี
ุ
ละ 100,000 บาท ประกอบด้วยส่วนของการประกันชีวิตจํานวน 5,000 บาท และส่วนของการ
ลงทุน 95,000 บาท
คุณสมหญิงได้ชําระเบี้ยประกันชีวิตต่อเนื่องทุกป และไม่มีการปรับเปลี่ยนพอร์ตการ
ี
ลงทุนแต่อย่างใด อีก 4 ปีต่อมาเกิดสภาวะทางเศรษฐกิจตกตํ่าส่งผลใหมูลค่ากองทุนที่คุณ
้
สมหญิงเลือกลงทุนไว้ลดลงอย่างมาก จนตํ่ากว่าต้นทุนที่ได้ลงทุนไว้ในตอนแรก
176
