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Constats majeurs :









               -   La non-complétion de tous les champs du questionnaire par les acteurs soulève des problèmes
                   liés  à  la  disponibilité  des  informations  granulaires,  à  des  divergences  dans  les  définitions  des
                   segments d’entreprises utilisées par les acteurs par rapport à celles des normes marocaines, et à la
                   non-adresse de certains segments par certains acteurs. De plus, des incohérences dans la sommation des
                   prêts indique des problèmes de fiabilité des données rapportées. Dans le cas des prêts garantis, cette
                   incohérence peut s’expliquer par l’utilisation de plusieurs types de biens, meubles et immeubles, pour
                   un seul prêt.

               -   Les données indiquent une stagnation de la valeur totale des prêts octroyés entre 2020 et 2021,
                   suivie d’une hausse notable en 2022. Cette évolution suggère des changements dans les comportements
                   de prêt au fil du temps, potentiellement aussi influencés par des facteurs externes tels que la situation
                   économique ou la crise sanitaire.
               -   La crise sanitaire a probablement impacté l’usage des sûretés mobilières comme mécanisme de
                   garantie des prêts en raison de la situation financière précaire de plusieurs acteurs dans le pays.
                   Cependant, il est notable qu’après cette période de crise, une diminution de l’utilisation de ce type de
                   garantie a été constatée, particulièrement chez les PME et les grandes entreprises (GE).

               -   Une baisse significative des prêts garantis par des biens meubles (sûretés mobilières) est observée
                   chez les PME et GE, ce qui pourrait refléter l’impact de la crise sanitaire et des choix stratégiques
                   des entreprises pour leur survie. Cette tendance marque l’évolution des types de garanties privilégiées
                   par les acteurs financiers.

               -   Les  analyses  spécifiques  par  segments  de  clientèle  (Particuliers,  Professionnels/TPME,  PME,  et
                   GE) révèlent que le RNESM n’a pas eu un impact majeur sur les volumes de prêts octroyés à ces
                   groupes. Toutefois, certaines fluctuations notables, telles que l’augmentation des prêts garantis par des
                   biens meubles pour les Professionnels/TPME, suggèrent des impacts différenciés selon les segments.

               -   Les difficultés rencontrées dans l’analyse des données dues à leur incomplétude et à leur incohérence
                   soulignent le besoin d’améliorer les processus de collecte, de consolidation et d’analyse des données
                   pour permettre une évaluation plus précise et fiable de l’impact du RNESM.

               -   Selon les réponses au questionnaire  des IF, les remontées des données ne permettent pas
                   d’identifier un impact clair du RNESM sur le volume global des prêts accordés, a l’exception possible
                   du segment Professionnels/TPME, ce qui est en accord avec les observations terrain.

               -   Il semble toutefois que le RNESM ait joué un rôle dans le rééquilibrage des types de garanties
                   utilisées pour les prêts, avec une transition observée de l’utilisation des garanties immobilières
                   vers les sûretés mobilières, en particulier pour les segments des professionnels et des TPME.


















            P. 51   ENQUÊTE SUR L’ÉVALUATION DES TRANSACTIONS GARANTIES AU MAROC ET DES RÉSULTATS PRÉLIMINAIRES DU RNESM
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