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Fonction Engagements
Brevet Bancaire Métiers – Spécialisation Chargé de Clientèle Conducteurs de Formation

► Question 4 :
Il pourra bénéficier de l‘avantage fiscal à la sortie car la durée du contrat est égale à 10 ans et
son âge est de 42 ans.

► Question 5 :
Abattement à la sortie :

Avantage fiscal Epargne retraite à la sortie
Cumul cotisations sur 10 ans 12.000 x 10 = 120.000
Capital revalorisé 163.264,29
Capital revalorisé après abattement 40% 163.264,29 x 60% = 97.958 ,57
Montant imposable 97.958 ,57 / 4 = 24.489,65
IR Montant imposable 73,44

IR Total 73,44 x 4= 293,76
Capital Net 163.264,29 - 293,76 = 162.970,53

► Question 6 :
Sur 10 ans, le cumul des économies d’impôt s’élève à :
5.018,22 x 10 = 50.182,20 Dhs

► Question 7 :
Ainsi, Mr Karim HOUSSNI aura réalisé au final un gain financier (Capital net d’IR + Économies
d’impôt – Cumul des cotisations annuelles) d’un montant de :

(162.970,53 + 50.182,20) – 120.000 = 93.152,73 Dhs
► Question 8 :
Soit une rentabilité de 77,6% (Gain financier/Cumul cotisations).

 Cas N°4 :

1. Le premier contact avec un futur client est important à plus d’un titre. Il permet :
• De donner une image de qualité de la banque. Le prospect qui a pris rendez-vous
attend qu’on le reçoive dans de bonnes conditions. De même, le conseiller aura pris
soin de préparer les documents nécessaires (carton de signature, convention de
compte, extrait des conditions générales de la banque, tarifs, formule de procuration,
brochures du produit, etc.).
• De présenter les espaces (accueil, conseil, automates, etc.) et les horaires d’ouverture ;
• D’obtenir le maximum d’information. En effet, il s’agit d’un moment privilégié qui ne
renouvellera pas de sitôt, et le client est « préparé » à donner certaines informations le
concernant. Il ne doit pas s’agir d’un interrogatoire de police mais d’une conversation
ouverte et conviviale qui peut être ressentie de manière assez flatteuse par le client,
satisfait qu’on l’interroge sur ses projets. Il convient de mettre le client à l’aise et de ne
pas l’intimider car cela risque de la faire fuir. Par ailleurs, il faut être attentif aux
personnes qui ont des difficultés de langue.

• De déterminer la raison de l’ouverture du compte (insatisfaction d’un confrère,
déménagement, etc.) et au cas où celle-ci nous paraît floue, soit refuser l’ouverture du
compte avec tact, soit redoubler de vigilance les premiers temps de la relation.

CIFPB Année de formation 2019-2020 12/71