Page 42 - STAV 119 15.06.2017

EKONOMIJA

menadžmentom i Upravnim odborom Ra- godine. U razvijenim zemljama Zapada to
ifeissen banke. To je ozbiljna i sistemska se rješava za sedam dana. Sada zamislite,
banka u Bosni i Hercegovini čija strate- četiri godine banka u bilansama mora no-
gija predviđa prisustvo na našem tržištu. siti taj gubitak, i to u najboljem slučaju.
Zbog toga je NPL na nivou na kojem je-
STAV: u RS-u gotovo godišnje propadne ste. Međutim, dobrom politikom naplate
jedna banka, dok se u fBiH to nije desi- i rigoroznijom kreditnom politikom, loši
lo gotovo cijelo desetljeće. u čemu je ta krediti smanjuju se iz godine u godinu.
razlika da na jednoj strani imamo stabil- To je problem koji treba hitno rješavati
nost, a na drugoj nestabilnost sektora, a jer bi se time sav novac koji je sada za-
sve u istoj državi? robljen kroz NPL mogao plasirati kroz
MAHMUZIĆ: Generalno gledano, to mogu Gdje god imamo bankarstvo, novo kreditiranje privrede i stanovništva.
biti odrazi ekonomskog stanja u Bosni i
Hercegovini. Ako pogledate i uporedite imamo i propadanje banaka. STAV: Pojavile su se sumnje da se pre-
aktivu sektora Federacije i RS-a, federal- Kada govorimo o bankama ko pojedinih banaka u fBiH prao novac
ni bankarski sektor tri je puta veći, a veći koje su propale u RS-u, nije koji je stigao iz Rusije i kojim je kupljen
je i po svim drugim parametrima – kre- isključeno da će toga biti i u Bosnalijek. Kakav je zaključak Agencije,
ditima, depozitima, kapitalu, neto-dobiti. da li je bilo pranja novca?
Bankarski sektor indikator je koji najbolje Federaciji. Bitno je izvući pouku MAHMUZIĆ: Agencija za bankarstvo
pokazuje gdje je najveća privredna aktiv- kada se takvo nešto dogodi i FBiH nije institucija koja može donije-
nost. Neminovnost je, i u svijetu, da banke negativne efekte na ekonomiju ti sud da li je u nekoj banci bilo pranja
mogu propasti kao i bilo koje preduzeće. novca. To može učiniti samo nadležni sud
To je normalna pojava. Gdje god imamo pokušati svesti na minimum donoseći s tim u vezi presudu. Međutim,
bankarstvo, imamo i propadanje banaka. Agencija može potvrditi da je u nekim ban-
Kada govorimo o bankama koje su propale a također, i u skladu s preporukama Stalnog kama bilo propusta u provođenju CDD
u RS-u, nije isključeno da će toga biti i u odbora za finansijsku stabilnost (SOFS). mjera (preventivnih mjera za finansijski
Federaciji. Bitno je izvući pouku kada se Naime, krediti s valutnom klauzulom u sektor), pogotovo kada se radi o klijenti-
takvo nešto dogodi i negativne efekte na potpunosti su u skladu sa zakonom, tako ma koji su nerezidentni i pri tome koriste
ekonomiju pokušati svesti na minimum. da Agencija nije mogla banci nalagati bilo visoko rizične proizvode i usluge banaka,
Teško je sada govoriti o sistemskim pro- kakve mjere, tim više što su i obaveze ban- kakvi su svakako proizvodi s tržišta vri-
pustima, i da li ih je bilo. Možemo samo ke bile izražene u istoj valuti. Međutim, jednosnih papira.
generalno govoriti o privrednoj i političkoj razumijevajući probleme koje je izazvao STAV: je li Agencija otkrila slične sluča-
le biti. Imaju li te tvrdnje osnovu?stav.ba
veliki rast CHF-a u odnosu na euro, pa
situaciji koja je do toga dovela.
samim tim i na KM, predlagali smo banci
jeve pranja novca i kako se u tim sluča-
da razmotri i ponudi olakšice klijentima
STAV: često se Agenciji prigovaralo da
jevima postupa?
kako bi lakše podnijeli zaista enorman rast
MAHMUZIĆ: U svojim nadzorima Agen-
kontrole nisu na nivou na kojem bi treba-
prihvatila i ponudila konverziju ovih kre-
znici nisu prijavili Finansijsko-obavještaj-
MAHMUZIĆ: Sve zavisi iz kojeg aspekta vrijednosti CHF-a. Na kraju je to banka i cija utvrdi sumnjive transakcije koje obve-
gledamo. Ako pričamo s bankarima, svaki dita u KM uz smanjenje duga za 30%, a nom odjelu (FOO). Po izvršenoj kontroli,
će bankar reći da je Agencija previše rigo- kod 25% socijalno najugroženijih klijenata Agencija izdaje pisane naloge (rješenja) i
rozna. Ako, pak, razgovaramo s klijenti- za 50%, te fiksiranje visine kamatne sto- nalaže prijavljivanje tih transakcija FOO.
ma, klijent će reći da je Agencija previše pe na 5,99% i mogućnost produženja roka O nalazima kontrole Agencija izvještava
popustljiva. Mi uvijek moramo tražiti ba- otplate, što također smanjuje ratu kredita. FOO. Kako je djelo prekršaj u poslovanju
lans – da budemo dovoljno rigorozni, da Više od polovine klijenata u Federaciji BiH obveznika, Agencija podnosi prekršajni
očuvamo stabilnost i zakonitost rada ban- prihvatilo je tu ponudu i, na temelju toga, nalog ili pokreće prekršajni postupak.
karskog sektora, a u isto vrijeme moramo možemo zaključiti da je u najvećoj mjeri
dati dovoljno prostora bankama da mogu problem kredita s valutnom klauzulom u STAV: jedan od problema u fokusu je-
raditi, da mogu kreditirati. Ne postoji jed- CHF-u uspješno riješen. ste finansiranje terorističkih aktivnosti.
nostavna formula ni kod jednog regulatora Ima li Agencija mehanizme da to prati i
u svijetu kako to postići, zato ovaj posao i STAV: Kakvo je stanje s lošim kreditima u sprečava, jeste li imali takvih slučajeva
nije lagan, a balans se traži na dnevnom, fBiH? jesu li oni pod kontrolom i mogu do sada?
mjesečnom i godišnjem nivou jer su ban- li ugroziti stabilnost sektora? MAHMUZIĆ: Banke su obveznici pro-
karstvo i finansije živa materija koja se MAHMUZIĆ: Bilježimo pad NPL-a (lo- vođenja mjera na sprečavanju finansiranja
iz dana u dan mijenja. Banke traže nove ših kredita) na oko 11%. Inače, pitanje terorističkih aktivnosti, a Agencija nad-
modele poslovanja. Mi to pratimo, anali- loših kredita nije samo pitanje Bosne i zire provođenje tih mjera. Banke, koje su
ziramo i jedino gdje nema odstupanja jeste Hercegovine nego svih tranzicijskih ze- pod našim nadzorom, primijenile su sve
zakonitost poslovanja. Nema kompromisa malja. Karakteristično za NPL jeste da je standarde i preventivno djeluju u ovom
sa zakonitošću poslovanja i stabilnošću fi- to širi problem, odnosno šire pitanje, ne smjeru. Sve banke imaju IT rješenja i au-
nansijskog sistema. samo finansijskog sektora nego i pravnog tomatski pristup listama lica (pravnih i
sistema, te pravnog i kulturnog naslijeđa fizičkih) koja se dovode u vezu s finansi-
STAV: možemo li reći da je Agencija, ali i nezavršene tranzicije koju Bosna i Her- ranjem terorizma, a koje izdaju relevantne
i banke, uspješno apsolvirala problem cegovina prolazi. Dakle, šta se dešava ako organizacije (UN, EU, OFAC i sl.), kao i
kredita u švicarskim francima? imamo loš kredit koji je osiguran hipote- domaće institucije, te vrše potrebna testi-
MAHMUZIĆ: Agencija je sve vrijeme ra- kom? U najboljoj varijanti, banka će doći ranja. Tako je mogućnost ovih transfera
dila ono što joj zakon i ovlaštenja dopuštaju, u priliku da izvrši naplatu nakon četiri svedena na najmanju moguću mjeru. n

42 15/6/2017 STAV