Page 3 - 前海财险合规简报（2019年第1期）

【年度盘点】保险业的 2018:“监与罚”

2019 年已至，回首来看，2018 年成为保险监管重要里程碑，银保监会正式
合并，三定方案出台，期间，监管层对于保险业从严监管的信号持续释放。据不完

全统计，银保监系统共挂 1498 张罚单，合计 2.44 亿罚款；其中，中国银保监会

共下发 48 封监管函和 26 张行政处罚决定书，共涉及 46 家保险公司。对比 2017

年度，本年度受处罚机构家数上升 47%，罚款上升 63%。

一、保险业处罚概要
（一）处罚机构类型：41 家财险公司、40 家寿险公司、300 余家中介机构;

（二）处罚措施：41 位高管被撤销任职资格；37 家机构被责令停止新业务；

4 家机构被吊销许可证；1 人被终身禁入保险业。
（三）处罚金额排名前十：人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华

财险、阳光财险、太平财险、大地财险、华安财险、都邦财险。

二、监管处罚概要

罚款金额前三局：江苏局、广东局、河南局；罚单数量前三局：江苏局、广东

局、福建局；亿元保费对应罚金前三局：青海局、宁波局、宁夏局。
三、银保监会处罚概要

2018 年，中国银保监会共下发 48 封监管函，主要涉及产品、业务、投资三个方面的问题。

紫金财险 2018 年收到 3 封监管函，属遭监管函点名最多的保险公司。具体来看，紫金财险分别于 2018 年 1 月 23 日、2018

年 2 月 13 日、2018 年 6 月 28 日收到了中国银保监会下发的监管函，分别涉及其业务、产品和投资三方面的问题。包括销售
不规范；产品条款要素不完备、精算报告费率定价不合理；集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格等问题。

除紫金财险外，产品方面存在问题的保险公司还有 21 家，他们分别是安信农业、百年人寿、诚泰财险、富德财险股、华泰

财产、建信财险、日本财险、信达财险、长江财险、浙商财险、中航安盟财险、中原农业、珠峰财险等。

业务方面存在问题的保险公司还有 13 家，分别为安诚财险、安盛天平财险、渤海财险、华安财险、民生通惠资产管理有限
公司、易安财险、招商信诺人寿、浙商财险、中华联合财险、中美联泰大都会人寿、众安在线财险、众诚汽车保险等。

投资方面存在问题的保险公司还有 9 家，分别是安邦保险集团、安诚财险、中华联合财险、中再资产管理股份有限公司、众

安在线财险等。

四、处罚侧重点
2018 年，财险公司涉及的问题主要包括虚列费用、编制虚假报告、承诺给

予投保人合同外利益等，主要与目前车险市场竞争加剧有关。非车业务方面，伴

随着农险业务的快速发展，违规问题也逐渐暴露。如中华联合财险因 3 家分支机

构均存农险承保、理赔档案不完整、不真实问题，收到广东保监局行政处罚书；
人保财险则因承保分户清单或土地流转清单不真实被处罚。在寿险公司方面，被

罚的高频违规问题主要包括，产品费率未按照备案费率；欺骗或隐瞒投保人保险

合同有关的重要情况等。此外，尤为值得关注的是在 2018 年加大对保险中介机

构监管力度，主要包括：一是销售运作是否合规；二是看人员配置是否符合要求，

是否聘任不符合资质的销售人员；三是看机构架构情况，是否未经许可开设分支机构等等。

日前，中国银保监会副主席黄洪在公开演讲中曾表示，经历了 40 年的改革发展，保险行业站在了新的历史起点上，同时

也面临一些新的问题和挑战，未来保险行业还要围绕市场体系、公司治理、风险管理等领域实施深层次改革，有效提升行业的
全要素生产率，以高质量的服务让消费者拥有强烈的满足感，真正形成有中国特色、反映中国实际的独特监管模式。

说明：资讯来源于网络

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