Page 4 - 前海财险合规简报（2019年第1期）

【年度盘点】反洗钱的 2018:“监与罚”

刚刚过去的 2018 年，对于反洗钱人来说，有欣慰希望，也有惊心胆
战。自 2018 起，监管部门针对部分机构反洗钱工作不到位加大了处罚力

度；与此同时，反洗钱义务机构也陆续加大了反洗钱工作管理力度。

一、处罚总体情况

2018 年，人民银行各分支机构较多实行了“双罚制”，处罚力度较
往年有明显的加强。从已公示的处罚信息来看，2018 年共对 368 家义务

机构进行了反洗钱行政处罚，处罚金额已突破亿元大关，共计 13093.13

万元，个人处罚将近千万，共计 941.37 万元。其中处罚金额前三的区域
为四川 1161.45 万元，重庆 1079.7 万元，陕西 884 万元。

全国共有 30 个省市的人民银行分支机构行使了反洗钱行政处罚权，

并呈现以下几个特点： 一是“双罚制”成主要处罚方式；二是第四季度为
处罚高峰，12 月罚单张数占 1/3；三是银行业仍为处罚重点，支付机构单

笔处罚金额较高；四是监管方向渐渐转移，非银机构如财务公司、资产管

理公司已开始上榜；五是未按规定履行客户身份识别义务是最常见的违法

行为，其次是未按规定履行大额可疑交易报告义务；六是以集团为单位，
对重点义务机构进行集中检查。

二、处罚分布情况

2018 年被处罚的义务机构类型分布较广，除以往经常出现的银行机
构、保险机构、证券机构及第三方支付机构，资产管理公司、金融控股公

司、财务公司等类型的义务机构也纷纷上榜。其中银行类机构被处罚的机

构数量达到 246 家，处罚金额 8249.9 万元（同比增长 23.35%），几乎
相当于 2017 年全年罚单数额（8994.71 万元）；保险类 78 家，金额

2202.93 万元（同比增长 68.33%）；第三方支付机构 10 家，金额 1510.8

万元（同比增长 223.17%）；证券类 28 家，金额 874.3 万元（同比增
长 174.25%）；其它如资产管理公司、金融控股公司、财务公司等共计 6

家，比去年此类机构多了 2 家，金额 255.2 万元（同比增长 47.17%）。

三、处罚模式分析
在被处罚的 368 家义务机构中，有 319 家采取了双罚，比率高达

86.7%，单人处罚金额最高达到 14 万。同笔案例处罚个人数量最多的为

同时处罚 12 人。从众多处罚公告来看，被处罚的个人包含董事长、行长、
副行长、纪委书记、部门负责人、营业机构负责人、财务核算部经理等，

基本为反洗钱领导小组组长、副组长、高级管理人员、直接负责人或相关

责任人员，顿时把反洗钱岗推向“高危”岗。
四、处罚原因分析

2018 年被处罚的各义务机构的违法行为主要涉及违反《中华人民共

和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客

户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易
报告管理办法》及《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等反洗钱法

律法规。

备注：统计数据均来自人民银行官网行政处罚公示，数据统计及划分
标准难免有误，仅供参考。

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