Page 155 - ขอต่อใบอนุญาตตัวแทนครั้งที่ 3
P. 155
กรณีศึกษาเกี่ยวกับการจัดการเรียกร้องผลประโยชน์
การเรียกร้องผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบ
กรณีศึกษาที่ 1
Universal Life (UL)
ความเป็นมา : คุณสมชาย อายุ 40 ปี ท าประกันชีวิตแบบ Universal Life โดยวัตถุประสงค์
เพื่อเป็นการสร้างหลักประกันแก่ครอบครัว จ านวนเงินเอาประกันชีวิต 40 เท่าของเบี้ย
ประกันชีวิตหลัก พร้อมการลงทุนแบบความเสี่ยงต ่า อัตราผลตอบแทนขั้นต ่าปีแรกที่ 2%
และอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของพอร์ตขั้นต ่า 1% ต่อปี ต้องช าระเบี้ยประกันชีวิตปีละ 20,000
บาท
คุณสมชายช าระเบี้ยประกันชีวิต 5 ปีต่อเนื่องกัน ต่อมามีปัญหาทางการเงิน
จ าเป็นต้องถอนเงินบางส่วนของบัญชีกรมธรรม์ฯออกมา 50,000 บาท ซึ่งในขณะนั้นมูลค่า
ส่วนของการลงทุนในมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ฯมีเงินจ านวนลงทุนอยู่ 60,000 บาท
คุณสมชายหยุดช าระเบี้ยประกันชีวิตต่อเนื่องกันจนกระทั่งเสียชีวิตใน 5 ปีต่อมา
ภรรยาของนายสมชายได้แจ้งให้บริษัทได้ทราบและเรียกร้องเงินผลประโยชน์ในกรมธรรม์ฯ
155
