Page 158 - ขอต่อใบอนุญาตตัวแทนครั้งที่ 3
P. 158
กรณีศึกษาเกี่ยวกับการจัดการเรียกร้องผลประโยชน์
ั
ประเด็นปญหา : คุณสมหญิงตั้งใจวางแผนการลงทุนร่วมกับการคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน
โดยคาดหวังอัตราผลตอบแทนการลงทุนที่สูง จึงเลือกพอร์ตการลงทุนความเสี่ยงสูงไว้เพียง
กองทุนเดียว เมื่อเกิดปัญหาทางเศรษฐกิจที่ส่งผลต่อกองทุนที่เลือกไว้จนท าให้ขาดทุน จึงท า
ให้เป้าหมายการออมเงินไว้ใช้ยามเกษียณของคุณสมหญิงไม่เป็นไปตามที่คาดไว้
ข้อเสนอแนะ : ตัวแทนประกันชีวิตควรให้ค าแนะน าในการเลือกพอร์ตการลงทุน โดยมีการ
กระจายความเสี่ยงให้เพียงพอ คือ ลงทุนทั้งในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่ออัตรา
ผลตอบแทนที่สูง พร้อมกับลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับปานกลาง รวมทั้งลงทุนใน
กองทุนที่มีความเสี่ยงระดับต ่าด้วย เพื่อเป็นการเฉลี่ยความเสี่ยงของผลตอบแทนที่อาจจะผัน
ผวนได้ตามสภาวะของตลาดการลงทุน
กรณีนี้เหลือระยะเวลาที่จะเกษียณเพียงปีเดียว การแก้ตัวด้วยการปรับเปลี่ยน
พอร์ตคงไม่ทันกับเวลา ซึ่งถือว่าเป็นความบกพร่องของตัวแทนประกันชีวิตที่ขาดการให้
ค าแนะน าที่เหมาะสมกับผู้เอาประกันชีวิต
158
