Page 157 - ขอต่อใบอนุญาตตัวแทนครั้งที่ 3
P. 157
กรณีศึกษาเกี่ยวกับการจัดการเรียกร้องผลประโยชน์
การเรียกร้องผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบ
กรณีศึกษาที่ 2
Unit Linked (UN)
ความเป็นมา : คุณสมหญิง อายุ 55 ปี ท าประกันชีวิตแบบ Unit Linked มีวัตถุประสงค์เพื่อ
การคุ้มครองชีวิตและการลงทุน โดยคาดหวังผลตอบแทนในการเกษียณงานหลังอายุ 60 ปี
เลือกแบบประกันคุ้มครองการเสียชีวิตในจ านวนเงิน 500,000 บาท และเลือกลงทุนใน
กองทุนที่มีความเสี่ยงสูง โดยเลือกช าระเบี้ยประกันชีวิตจนถึงอายุ 60 ปี ค่าเบี้ยประกันชีวิตปี
ละ 100,000 บาท ประกอบด้วยส่วนของการประกันชีวิตจ านวน 5,000 บาท และส่วนของการ
ลงทุน 95,000 บาท
คุณสมหญิงได้ช าระเบี้ยประกันชีวิตต่อเนื่องทุกปี และไม่มีการปรับเปลี่ยนพอร์ตการ
ลงทุนแต่อย่างใด อีก 4 ปีต่อมาเกิดสภาวะทางเศรษฐกิจตกต ่าส่งผลให้มูลค่ากองทุนที่คุณ
สมหญิงเลือกลงทุนไว้ลดลงอย่างมาก จนต ่ากว่าต้นทุนที่ได้ลงทุนไว้ในตอนแรก
157
