Page 37 - Stabilitas Edisi 211 Tahun 2025

pembiayaan kebutuhan pendidikan, keuangan lembaga yang menyalurkan yang tidak efektif dalam mengelola
kesehatan, usaha kecil, atau kebutuhan Qardh Hasan. Berikut adalah beberapa produk Qardh Hasan. Misalnya,
darurat lainnya. Selain itu, produk ini risiko utama serta langkah mitigasi yang kesalahan dalam penyaluran dana
seringkali digunakan untuk mendukung dapat dilakukan: atau pencatatan administrasi dapat
usaha kecil dan menengah (UKM) yang Pertama, risiko kredit terjadi ketika mempengaruhi pelaksanaan produk
kesulitan mendapatkan pembiayaan dari nasabah yang menerima pinjaman Qardh ini. Mitigasi yang dapat dilakukan
lembaga keuangan konvensional. Dana Hasan tidak mampu mengembalikan adalah mengimplementasikan sistem
untuk Qardh Hasan biasanya berasal dana pokok sesuai dengan perjanjian. pengawasan yang memadai, baik dari segi
dari sumbangan, zakat, infak, sedekah, Mengingat Qardh Hasan tidak memungut teknologi maupun prosedur operasional,
atau surplus yang tidak digunakan oleh bunga atau keuntungan, risiko gagal bayar untuk memastikan penyaluran dana
lembaga keuangan syariah. Bank syariah bisa berdampak pada ketersediaan dana Qardh Hasan berjalan sesuai dengan
juga dapat mengalokasikan sebagian untuk keperluan sosial lainnya. Mitigasi prinsip syariah dan prosedur bank.
keuntungan mereka untuk tujuan sosial yang dapat dilakukan adalah Bank syariah Memberikan pelatihan kepada karyawan
ini. Nasabah yang menerima Qardh Hasan perlu melakukan penilaian kelayakan bank mengenai pengelolaan produk Qardh
diharuskan mengembalikan jumlah pokok yang cermat terhadap nasabah yang akan Hasan sangat perlu dilakukan agar mereka
pinjaman sesuai dengan kesepakatan menerima Qardh Hasan. Meskipun Qardh memahami proses yang tepat dan risiko-
awal. Tidak ada bunga atau tambahan Hasan tidak memerlukan jaminan yang risiko yang terlibat.
apapun yang dibebankan. Namun, besar, bank tetap dapat menerapkan Keempat, risiko reputasi dapat timbul
penerima pinjaman dapat memberikan mekanisme seleksi jika produk Qardh Hasan
hadiah (hibah) secara sukarela kepada berbasis latar belakang Qardh Hasan tidak dikelola dengan
pemberi pinjaman sebagai tanda terima keuangan dan rekam jejak prinsipnya tidak baik, seperti adanya
kasih, tanpa ada kewajiban atau paksaan. pembayaran nasabah. menghasilkan keluhan dari nasabah
Meskipun produk Qardh Hasan tidak Kedua, adanya terkait transparansi
memberikan keuntungan langsung dalam risiko likuiditas sebab keuntungan bagi atau kelambatan dalam
bentuk bunga atau bagi hasil, bank syariah produk Qardh Hasan lembaga keuangan, penyaluran dana.
dapat memperoleh manfaat ekonomi memerlukan penggunaan sehingga mereka Selain itu, bank syariah
tidak langsung yang signifikan. Ini dana yang bersifat likuid, yang dianggap tidak
mencakup peningkatan reputasi, loyalitas karena bank syariah harus hati-hati mematuhi prinsip syariah
nasabah, peluang cross-selling, serta akses tidak mendapatkan dalam menyalurkan dalam pelaksanaan
ke segmen pasar baru. Selain itu, Qardh keuntungan langsung pinjaman ini untuk produk ini dapat merusak
Hasan berfungsi sebagai alat penting dari produk ini. Jika tidak reputasinya di mata
untuk inklusi keuangan, membantu dikelola dengan baik, memastikan bahwa nasabah dan masyarakat.
mengurangi risiko kredit, dan mendorong bank bisa menghadapi dana yang diberikan Sehingga hal yang perlu
pertumbuhan ekonomi mikro yang pada tekanan likuiditas, tepat sasaran dan dilakukan oleh bank
akhirnya berkontribusi pada profitabilitas terutama jika jumlah dapat dikembalikan. syariah untuk memitigasi
jangka panjang bank syariah. dana yang disalurkan adalah memastikan
dalam bentuk Qardh bahwa seluruh proses
Risiko dan Tantangan Hasan cukup besar. Mitigasi yang Qardh Hasan sesuai dengan prinsip-
Qardh Hasan prinsipnya tidak dapat dilakukan adalah Bank syariah prinsip syariah yang diawasi oleh Dewan
menghasilkan keuntungan bagi lembaga harus memastikan bahwa dana yang Pengawas Syariah (DPS). Kepatuhan ini
keuangan, sehingga mereka harus hati- dialokasikan untuk Qardh Hasan berasal juga harus dikomunikasikan dengan baik
hati dalam menyalurkan pinjaman ini dari sumber yang tepat, seperti zakat, kepada nasabah untuk menghindari
untuk memastikan bahwa dana yang infak, atau dana surplus, sehingga tidak kesalahpahaman. Meningkatkan
diberikan tepat sasaran dan dapat mengganggu likuiditas operasional inti transparansi dalam setiap tahapan
dikembalikan. Di bank syariah, Qardh bank dan Menetapkan batas maksimum proses, mulai dari penyaluran hingga
Hasan digunakan sebagai produk alokasi dana untuk produk Qardh Hasan, pengembalian dana, sehingga nasabah
pembiayaan bagi nasabah yang sehingga bank tetap memiliki cukup memahami bahwa produk ini adalah
memerlukan bantuan keuangan jangka likuiditas untuk kebutuhan operasional bentuk pinjaman kebajikan tanpa ada
pendek tanpa bunga. Tantangan dalam dan pembiayaan komersial lainnya. unsur keuntungan.
penyaluran produk ini adalah menjaga Ketiga, risiko operasional muncul Untuk mengimplementasikan
keseimbangan antara menjalankan misi dari potensi kegagalan proses internal, produk Qardh Hasan, bank syariah harus
sosial dan memastikan keberlanjutan kesalahan manusia, atau sistem mengantisipasi dan memitigasi berbagai

www.stabilitas.id Edisi 211 / 2025 / Th.XX 37