Page 117 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

1.2 Placements bancaires à terme

Ce sont des placements monétaires à terme matérialisés par les produits suivants :
• le compte à terme,

• le bon de caisse,
• l’épargne logement,
• le certificat de dépôt.
Ce sont des formules de placement dont le montant, l'échéance et le taux sont fixés d'avance.
Elles permettent à l’épargnant, une personne physique ou morale, de :

• disposer d’une liquidité grâce à la possibilité d'avances ou de remboursements anticipés,
• percevoir des intérêts à l'échéance (postcomptés1) ou à la souscription (précomptés2).

a. Compte à terme (CAT)

C’est un compte nominatif et productif d’intérêts sur lequel des fonds sont placés (bloqués) pour
une durée fixée à l’avance. Il peut être ouvert en :
• dirhams pour les résidents marocains
• dirhams convertibles ou en devises pour les marocains résidents à l’étranger et les non
résidents.
L’ouverture d’un compte à terme s’effectue généralement pour la clientèle de la banque.
• un formulaire d’ouverture de compte sera signé par l’épargnant à l’ouverture du compte à
terme. Ce formulaire mentionnera les conditions générales : durée, montant, taux,…
• pour les marocains résidents à l’étranger et les non résidents, il y a lieu de justifier la
résidence à l’étranger (carte de séjour, passeport).

L’ouverture du CAT en dirhams convertibles ou en devises doit obéir aux prescriptions de la
réglementation marocaine des changes.

Les cotitulaires d’un compte collectif peuvent également ouvrir un compte à terme chez leur
banquier.

 Caractéristiques du CAT

Titulaire : Toute personne physique ou morale.
Durée : Elle est de 1, 3, 6 mois à 1 an et plus, renouvelable au choix du client. Le renouvellement
s’effectue sur demande écrite du client (pas de reconduction tacite).
En fonction de ses disponibilités, l’épargnant confie à son banquier des fonds pour un minimum
d’un mois (en deçà, la rémunération est interdite). Ainsi, le compte à terme est un compte qui
laisse toute liberté à l’épargnant puisqu'il peut choisir la durée et le montant de son placement.
Montant : Aucun minimum ni maximum n’est exigé officiellement par les banques. Dans la
pratique, la plupart des comptes à terme portent sur des montants d’un minimum de 10.000 Dhs.
Tout placement supérieur à ce montant est favorablement accepté par les banques.

1 Intérêts postcomptés : payable à l’échéance prévue.
2 Intérêts précomptés : payable au moment de la souscription.
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