Page 85 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

2.2 Services bancaires aux professionnels et aux entreprises

a. Opérations de caisse

Elles peuvent être scindées en deux grandes catégories :

 Opérations de caisse espèces

 Réception de fonds

Cette opération élémentaire est appelée également « versement espèces ». Sa réalisation
nécessite l’établissement d’un bordereau signé par le déposant et comportant son nom, son
numéro de compte ainsi que le détail des sommes versées. Un exemplaire du bordereau dûment
signé et cacheté par le guichetier payeur est remis au déposant.

Les versements peuvent être effectués par des tiers. Dans ce cas le reçu de versement est établi au
nom du déposant mais il fait mention du bénéficiaire et du compte à créditer.

 Retrait de fonds

Retrait par chèque : c’est le procédé le plus classique, le client tire un chèque à l’ordre de « moi
même », et le signe au verso : cette signature est appelée « acquit ».
Généralement c’est le banquier qui appose un cachet comportant la mention « bon pour acquit ».

Avant de payer le chèque, le guichetier doit procéder aux vérifications d’usage notamment : la
régularité du chèque, absence d’opposition, de sommation à tiers détenteur, ou la saisie –arrêt.

 Paiement des chèques à des tiers

Avant de payer un chèque, le banquier doit systématiquement exiger du présentateur de décliner
son identité et procéder aux vérifications d’usage.
Il est à rappeler qu’il est formellement interdit de payer un chèque à un mineur ou un incapable.

 Règlements des effets domiciliés

Cette opération ne concerne que les effets domiciliés. Pour que la banque paie un effet, il faut
que son client lui signifie un ordre de paiement appelé « avis de domiciliation » et après les
vérifications d’usage.

 Opérations de caisse virement

Cette catégorie d’opérations se réalise par un simple jeu comptable et en dehors de la présence
du client.
La banque est souvent l’intermédiaire entre ses clients et les tiers.

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