Page 88 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

 FAX

Les entreprises peuvent s’abonner à l’information quotidienne par fax sur le mouvement de leurs
comptes.

 Cash pooling

C’est une gestion centralisée au jour le jour des soldes bancaires avec transfert de fonds des
comptes tenus chez diverses banques vers un compte pivot (compte principal tenu chez une des
banques).
Ce service est offert à l’entreprise lorsqu’elle détient plusieurs comptes chez diverses banques.
Le cash pooling aide l’entreprise à gérer et à contrôler efficacement le cycle de gestion de
trésorerie de ses comptes chez les banques.
Ce service évite le paiement des intérêts débiteurs lorsqu’il y a fusion entre l’ensemble des
comptes de l’entreprise.
N.B. Lorsqu’une entreprise a plusieurs comptes dans une seule et même banque, il lui suffit de
signer une lettre d’unité de comptes avec fusion en principal et intérêts. (L’ensemble des soldes de
comptes est fusionné pour ne payer les intérêts que sur le solde débiteur global).

 Souscription aux produits d’assurance

Afin de couvrir l’entreprise cliente contre les risques de dommages, le banquier offre différents
services d’assurance, tels que :

 L’assurance responsabilité civile d’exploitation :
Elle couvre l’entreprise et ses dirigeants contre les conséquences financières de responsabilité
civile pour le dommage causé au tiers lors de l’exploitation de l’entreprise. Elle peut être étendue
à la couverture des risques des dommages corporels, matériels et immatériels des salariés des
bâtiments, etc.

 L’assurance perte d’exploitation :
Cette assurance couvre l’entreprise en cas d’interruption partielle ou totale de l’activité suite à un
sinistre indemnisable.
Elle est généralement adossée à un contrat d’assurance contre la perte d’exploitation :
- après incendie ou explosion
- destruction d’archives ou de fichiers
 L’assurance crédit :

Ce contrat d’assurance couvre l’entreprise contre le recouvrement des créances impayées au
Maroc et à l’étranger.

La banque exige lors de la souscription à ces types d’assurance qu’une mention de délégation soit
faite en sa faveur (en cas de sinistre, la compagnie d’assurance versera l’indemnité à la banque).

 Risque de taux

Le banquier est souvent sollicité par l’entreprise pour couvrir les risques de taux qu’elle encourt
sur ses emprunts par des instruments spécifiques tels que le Forward Rate Agreement (FRA) ou
l’option de taux.

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