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Environnement bancaire et monétaire

Le crédit-bail

Le crédit-bail, appelé également leasing, est un contrat de location assorti d’une promesse de
vente.
On distingue le crédit-bail mobilier et le crédit-bail immobilier.
· le crédit-bail mobilier (CBM) : c’est le financement par leasing des biens d’équipement de toutes
natures sur une durée de 3 à 5 ans, aussi bien pour les particuliers (financement de véhicule), les
professionnels (acquisition de matériel informatique) que les entreprises (financement de
machines).

Le locataire devient propriétaire du bien financé en leasing à la fin du contrat moyennant le
paiement de la valeur résiduelle convenue au départ avec le bailleur.
· le crédit-bail immobilier (CBI) : il ne s’applique qu’aux biens immobiliers de type professionnel.
C’est une nouvelle source de financement des investissements immobiliers pour les entreprises
(financement de dépôts, construction du siège social) sur le long terme (jusqu’à 20 ans).

L’affacturage

L’affacturage est une convention par laquelle un établissement de crédit s’engage à effectuer le
recouvrement et, éventuellement, la mobilisation des créances commerciales que détient un
client en acquérant ces créances ou en se portant mandataire du client avec une garantie de
bonne fin.

4.3 Environnement interne de la banque

Les contraintes externes de concurrence et de réglementation amènent la banque à formuler une
stratégie qui nécessite de mobiliser des moyens divers au sein d’une organisation spécifique.

a. Stratégie de la banque

Lorsqu’on parle de stratégie, il s’agit simplement des orientations générales qu’envisage de
prendre la banque pour atteindre ses buts dans un environnement donné et face à une
concurrence donnée. L’approche consiste à analyser les facteurs de l’environnement interne en
termes de forces et faiblesses de la banque et de l’environnement externe en terme
d’opportunités et menaces et à déterminer des grandes orientations cohérentes avec cette
analyse.

Des objectifs généraux

Quelles que soient sa taille et sa vocation affichée, les objectifs généraux d’une banque sont :
· L’optimisation de sa part de marché sur les différents segments et métiers sur lesquels elle
opère ;
· L’accroissement de sa rentabilité et de sa productivité ;

· La maîtrise et le contrôle des risques,
· La conformité réglementaire aux normes, aux codes de conduite, aux réglementations et
législations en vigueur.
Ces objectifs généraux sont impactés de façon directe par l’environnement externe de la banque
(nouvelles dispositions réglementaires nationales et internationales, diversification des métiers,
nouvelles exigences de la clientèle et une concurrence de plus en plus accrue).

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