Page 6 - TẠP CHÍ HỖ TRỢ TÍN DỤNG_SỐ 1

PHẦN III: CHUYÊN TRANG CỦA GIÁO SƯ “SOI”

Tình huống 1: Cho vay nhận chuyển nhượng QSDĐ đấu giá

Khách hàng đề nghị giải ngân thanh toán tiền nhận chuyển nhượng QSDĐ thông qua hình thức đấu
giá tài sản thi hành theo pháp luật về thi hành án dân sự để phục vụ đời sống nhưng khách hàng chưa
được cấp giấy chứng nhận QSDĐ, áp dụng theo sản phẩm “Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở,
nhận chuyển nhượng QSDĐ”.

Giáo sư Soi:

Theo quy định số 2186/2017/QĐ-TGĐ-NHCT63 ngày 08/08/2017 về sản phẩm cho vay mua, xây dựng,
sửa chữa nhà ở và văn bản số 745/2018/QĐ-TGĐ-NHCT63 ngày 14/05/2018 V/v Sửa đổi lần thứ nhất
hướng dẫn sản phẩm cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận QSDĐ, thì sản phẩm không áp
dụng với: cho vay nhận chuyển nhượng QSDĐ thông qua hình thức đấu giá tài sản thi hành án dân sự
chưa được cấp giấy chứng nhận QSDĐ cho bên mua.
Trong trường hợp nhận QSDĐ thông qua hình thức đấu giá tài sản thi hành án dân sự và giấy chứng
nhận đã được cấp cho bên mua, được phép áp dụng sản phẩm này theo hình thức giải ngân nguồn
vốn mà khách hàng đã ứng vốn thuộc sở hữu của khách hàng và/hoặc vốn huy động khác (không phải
vốn vay của NHCT và TCTD khác) để thanh toán chi phí của phương án này.

Tình huống 2: Định giá QSDĐ có một phần thuộc quy hoạch theo giá thị trường

Chi nhánh nhận thế chấp QSDĐ có một phần diện tích nằm trong quy hoạch và định giá phần đất nằm
trong quy hoạch theo giá thị trường?
Giáo sư Soi:

Theo Văn bản số 1414/2018/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 15/10/2018 V/v Quy định cụ thể chính sách bảo
đảm tín dụng, Phụ lục 01 Thẩm quyền nhận TSBĐ, biện pháp bảo đảm, đối với TSBĐ là quyền sử dụng
đất, nhà ở có một phần diện tích thuộc quy hoạch thì Chi nhánh có thẩm quyền nhận bảo đảm.
Việc định giá TSBĐ là quyền sử dụng đất nằm trong quy hoạch được quy định tại Điều 12 Nguyên tắc
thẩm định, định giá TSBĐ, Khoản 12.5 Định giá TSBĐ đối với QSDĐ, nhà ở nằm trong quy hoạch: Đối
với QSDĐ nằm trong quy hoạch đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt nhận làm TSBĐ, Chi nhánh
định giá phần diện tích đất nằm trong quy hoạch theo bảng khung giá đất do UBND tỉnh/thành phố nơi
có đất ban hành (nhưng không được vượt quá giá trị thị trường của TSBĐ).

Tình huống 3: Cho vay phục vụ đời sống giải ngân trong phạm vi TSBĐ hiện có

Khách hàng vay bù đắp phục vụ đời sống mục đích nhận chuyện nhượng QSDĐ ở, có bảo đảm đầy
đủ, TSBĐ là chính QSDĐ đó, tuy nhiên TSBĐ là QSDĐ không đủ bảo đảm cho khoản vay. Chi nhánh
giải ngân trước cho khách hàng trong phạm vi TSBĐ hiện có, và sẽ giải ngân phần còn lại sau khi bổ
sung thêm TSBĐ khác.

Giáo sư Soi:
Theo quy định số 551/2017/QĐ-TGĐ-NHCT35 ngày 09/03/2017 V/v Quy định cụ thể chính sách cấp và
quản lý tín dụng đối với phân khúc khách hàng bán lẻ, Điều 14 Sử dụng khoản tín dụng, Khoản 14.1.2
có quy định: Nếu khoản tín dụng để phục vụ đời sống, chi nhánh không được thực hiện hành động cấp
tín dụng trong phạm vi TSBĐ hiện có (trừ trường hợp thực hiện theo sản phẩm, văn bản chỉ đạo, quyết
định tín dụng của TSC).

6