Page 88 - 江西农业政策性金融与乡村振兴

多为公益性或半公益性项目，
源的企事业单位承贷实施，并
程等固定资产和宾馆、店面
等商业房产作贷款抵押物；
以承贷单位的综合收益作为第
现金流不能或难以覆盖贷款本
一还款来源。还可以利用财政
息，因此在支持田园综合体项
重点考虑项目收费权、股权
有基础、有特色、有潜力的
体试点项目必须以农业产业
整合资金，推行财政垫付性贷
目设计上，可将政府补贴资
和特许经营权等追加质押，
产业，建设一批农业文化旅
为主导产业，同时，还要考
置资产，增加注册资本，充
金、企业自身综合现金流引入
款品种，对于财政预算支出有
对项目经营收入、特许经营
游“三位一体”、生产生活生态
虑支持主体的战略性、广泛
实调整去行政化的组织架
权收入等必须办理账户质押
合理安排的公益性或准公益性
项目，提升项目现金流覆盖。
同步改善、一产二产三产深
性，一方面要覆盖基础设施
构，使其成为真正企业化经
在项目推介上，可引导当地政
手续，确保项目收益资金全
项目，建议开发财政垫付性贷
等“三农”的短板和农业产业的
度融合的特色村镇。支持各
营实体。二是加快退出平台
款予以支持，通过信贷资金先
府，选择有实力的承贷主体的
部进入还本付息资金笼子；
命脉，大力支持科技企业、
地加强特色村镇产业支撑、
整改为“一般公司类”客户的政
前提下，通过政府补贴付费、
对于中央及省级财政有补贴
期投入，帮助项目早日建成，
重点龙头企业、示范农业产
府职能剥离工作。由于行政
基础设施、公共服务、环境
的项目，要将应收财政补贴
整合资金、特许经营权等模式
用历年已列入预算支出的财政
风貌等建设。打造“一村一品”
业联合体，支持培育示范家
职能剥离后，其自身现金流
资金账户及时质押。
资金归还垫付的贷款本息。
增加项目收入现金流，按照
能全覆盖债务本息，经营行
庭农场、示范合作社、社会
升级版，发展各具特色的专
（二）对有财政补贴来源
（四）从严掌握保证担
《建设项目经济评价方法与参
业村。支持有条件的乡村建
化服务组织等，另一方面还
为风险自担，是农发行项目
的项目，农发行可在剔除营
保。结合贷款项目额度大、
数（第三版）》对项目进行分
贷款的理想承贷主体。三是
要覆盖到“三农”的方方面面,
设以农民合作社为主要载
期限长、公益性强的特点，
析评价，对项目进行支持。
运成本后对剩余部分补贴执
体、让农民充分参与和受
如支持农林牧渔、种养加一
发挥专业技术和管理优势，
四、严格落实项目融资担
行100%的质押率；对销售收
在担保机构上，重点选择由
建议政府出资设立行业性客
益，集循环农业、创意农
体、一二三产业融合发展
政府全额注资的担保公司或
入、收费来源较为稳定可靠
保措施
业、农事体验于一体的田园
等。未来，农发行能否更好
户主体，如旅游部门组建乡
财政控股的担保公司；择优
的项目，也可适当提高账户
在推动乡村振兴、探寻支
综合体，通过农业综合开
村旅游投融资公司、农业部
适应这种比较复杂的现代化
质押或应收账款质押比率；
持田园综合体时，也要严密
选择大型国有企业或上市公
发、农村综合改革转移支付
门组建农业产业投融资公
的农业农村和农民，现在就
在依法合规、建立起稳定的
司参股的融资性担保公司。
把关风险防控关。特别是融
司，作为专业化项目融资、
等渠道开展试点示范。深入
应该开始做好准备。
（五）推广组合担保。根
交易市场的前提下，尝试接
资新政的出台，贷款客户完
建设和管理的承贷主体，承
三、做强主体优选模式加
实施农村产业融合发展试点
全成为市场主体，信贷风险
据项目承贷主体行政层级，
收承包土地经营权、农民住
大支持
担农发行政府主导项目贷款
示范工程，支持建设一批农
采用不同的担保方式，省级
防控压力增大，因此落实好
房财产权、农村集体经营性
业务。四是择优支持政府和
村产业融合发展示范园。
支持田园综合体，就必须
资产作为贷款的担保物，以
贷款担保措施是根本之策。
客户可采用信用和保证相结
田园综合体的核心产业是
社会资本合作，引入社会资
着力解决农发行在融资主体、
充分盘活农村的各类经济资
合的方式；地市级客户在提
（一）落实第一 还款来
推动乡村振兴和可持续发展
模式上面临的具体挑战。农发
本成立有实力的项目公司，
源，确保现金流有能力覆盖本
源，有效缓解农村项目担保
高有效资产担保抵押比例的
按照 PPP模式。
行必须适应形势的变化，进行
的关键，在整个项目建立之
息。优先选择有收入来源的项
基础上，采用组合担保方
不足的问题。
一场大的转轨和变革。
初就应当因地制宜的做好市
此外，传统的政府购买模
（三）推行全面抵质押担
目，包括有销售收入、有收费
式；县级客户必须全额提供
一是进一步引导地方政府
场定位，确保运营模式在短
式已不能够适应当前业务发展
来源或财政补贴来源的项目；
有效的抵押担保。通过各类
保。将抵质押物的有效、合
需求，在贷款支持方面的核
做强做大国有独资或控股公
期和长期都能获得经济效
规和变现能力强作为最基本
如项目本身没有收入来源，或
有效担保措施，实现贷款本
益。根据国家相关立项标
心，需保证项目要有可靠的现
司，完善农发行目前的主要
息担保全覆盖。
收入来源不能覆盖贷款本息，
的条件，首先要求客户提供
准，受国家支持的田园综合
客户群体的法人治理结构，
金流对贷款本息的全覆盖，而
乡村生态与农发行 J APFARR 督促政府盘活并注入国有闲 政府产业园等基础实施的建设 则应将项目交给其他有收入来 已确权土地使用权、在建工
用土地流转权提供担保， 然乡村振兴贷款被列入政策性 产品界限，项目标准、管理要
但由于办理相关手续繁琐，涉 范畴，但由于缺乏配套政策， 求内增加操作弹性，防止政策
及部门较多，相关土地证件不 往往也是“有心无力”。导致了 制度“一刀切”。在授权方面，
可能在短时间内办理好。第二 我行为防控风险，调查评估、 适应贷款模式多元化，市场需
还款来源的不稳定，使得银行 审查审议、审批发放等环节抬 求多样化的特点，对政银关系
在支持此类项目时较为谨慎。 高门槛，从严掌握，造成营销 好，政府信用高，管理水平高
（三）配套政策不到位， 困难、效率低下问题。 的地区给予更大的操作权限，
信贷支持模式单一。由于农业 三、做法和建议 对于纳入国家试点的重点项
项目具有规模大、周期长、见 （一）做好顶层设计和配 目，可采取“一事一议”原则进
效慢的特点。如果仅靠市场手 套政策安排。一是充实贷款品 行操作。
段吸引社会、银行资金投入， 种，进一步细分乡村振兴领域 （二）加强体制机制建
国家不出台相应的配套政策， 的金融市场，尽快开发出乡村 设，选好承贷主体。加强客户
则很难达到预期目标。虽然 旅游、休闲农业、三产融合、 的筛选，加快对政府公司类客
2018年中央专门发布关于乡 康旅设施等贷款品种，进一步 户的市场化运行机制的建设是
村振兴的一号文件，这说明政 明确各领域之间的信贷政策， 当务之急，需要做强企业主
府认识到农业农村建设的必要 实现对乡村振兴主要领域的产 体，做大企业资产、做实企业
性和紧迫性。但由于田园综合 品政策全覆盖；二是出台专项 利润，为项目选好承贷主体。
体项目的特点，对于“手头紧” 金融服务方案。针对各地政府 一是要进一步引导地方政府做
的地方政府来说，往往是执行 乡村振兴战略规划，针对性出 大做强国有独资公司，积极建
不到位。另外，我行所办理的 台专项金融服务方案，配套出 议政府向承贷主体注入闲置资
贷款基本局限于以通过出让方 台专项营销行动，培育一批支 产，同时将已有的公园、学校
式获得的土地使用权抵押的信 撑农发行可持续发展的优质客 等公益性资产进行剥离，增加
贷操作模式，政策支持性、保 户群；三是实行差别化管理。 注册资本，推进政府公司“去
障性在贷款业务中体现不足。 在客户方面，主要考察自身经 行政化”管理，使其成为真正
这也是由于国家在政策性银行 营实力和经营性现金流情况， 企业化的经营实体。同时，赋
信贷支持方面没有出台相应的 弱化客户与所属政府行政级别 予公司某些特许经营权,比如
优惠政策和承担风险的保障政 的捆绑关系。在贷款条件方 公共资源广告发布权、土地出
策所导致。对于我行来说，虽 面，以项目实际情况为准，在 让出租权等,以增强其盈利能

一、清醒认识和把握 继续发展的主要制约因素 农业在低水平徘徊。清醒
我国“三农”现状 之一。我国农业目前具有 认识当前我国“三农”现

十八大以来的五年， 高风险低收益的特点，被 状，有利于我们分析和查
我国农业现代化稳步推 称 为 “ 弱 质 产 业 ” ， 技 术 装 找 “ 三 农 ” 问 题 症 结 ， 把 乡

进，粮食生产能力、城镇 备水平与劳动生产率水平 村振兴战略与农发行业务

化率、农民收入等都得到 较低，农业产品市场容量 发力点契合起来，从而在
新得提高。但由于历史欠 小，农民素质差，加之农 支持乡村振兴战略上找准

账太多，再加上多种因素 村人口产业空心化问题， 切入点和突破口，做到有

制约，我国农村的科学、 劳动力资源特别是受过良 的放矢。
技术、教育、卫生、基础 好教育的人才大部分流向 二、探索乡村振兴战

设施等比较匮乏，农业农 城市，使得逐利为目的商 略新路径——支持田园综

村落后面貌依然存在，“三 业性银行集体退出农村， 合体
农”问题既农业、农村、农 从农村吸收的存款大量流 田园综合体，是一种

民问题，依然是全面小康 失，没有转化为农村建设 集现代农业、休闲旅游、
社会的短板。我国现在农 的 资本 ，造成 “ 金 融缺 田园社区为一体的特色小

村有六亿人，农业在国民 口”。缺乏资本又进一步导 镇和乡村综合发展模式，

经济中处于基础地位，但 致农业吸收劳动力、运用 是 解 决 “ 三 农 ” 问 题 的 新 思
这方面获得的金融及各方 科技及有利生产资料的能 路和新举措。支持田园综

面支持却远逊于其重要 力减弱，造成恶性循环， 合体，就是要围绕培育宜
性 ， “ 三 农 ” 问 题 成 为 我 国 因此是历史条件造成现在 居宜业的特色村镇，扶持