Page 129 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

Montant de la retraite : - un capital versé en une seule fois,
- une rente viagère versement à vie,
- perception d’une partie du capital et le reste sous forme de rente
trimestrielle.

b. Avantages de l’épargne retraite pour le client

• L’adhérent peut à tout moment reprendre l’épargne revalorisée.
• Simplicité du contrat.

• Choix dans la perception du montant de la retraite.

c. Avantages de l’épargne retraite pour la banque

• Fidélisation de la clientèle.

2.3 Bon de capitalisation

C'est un produit d'épargne dans lequel la durée de la vie humaine n'intervient pas. Il est
cependant régi par le Code des Assurances.
C’est un placement à terme réalisé par un épargnant auprès d'une compagnie d'assurance (en
direct ou par l'intermédiaire de sa banque). Un bon peut être émis sous la forme anonyme ou sous
la forme nominative.

a. Caractéristiques du bon de capitalisation

Souscripteur : personne physique ou morale.
Forme : à préciser lors de la souscription, le bon de capitalisation peut être anonyme ou nominatif
(transmissible à un tiers sans aucune formalité).
Montant : minimum 100.000 Dhs, pas de maximum.
Fonctionnement : identique au bon de caisse :
• par versement espèces,
• par débit du compte logé à la banque.
Durée : 8 à 10 ans.
Rémunération : principe de la capitalisation qui consiste à ajouter au capital les intérêts dûs
chaque année, un intérêt qui produira lui-même des intérêts à leur tour capitalisés.
Fiscalité : identique à celle du bon de caisse.
Transmission : Si le souscripteur décède avant l'échéance du bon, celui-ci est automatiquement
transmis aux héritiers qui peuvent choisir entre le rachat du bon ou le maintien du bon jusqu'au
terme prévu.

b. Avantages du bon de capitalisation pour le client

• Plus-value : c’est la différence entre le prix de souscription augmenté des frais et le montant
servi à l’échéance.
• Disponibilité de l’épargne.

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