Page 124 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

Phase de prêt

Montant du prêt : Obtention d’un crédit généralement égal au montant constitué de l’épargne
capitalisée.

Objet du prêt : Achat ou construction d’une résidence principale neuve ou ancienne.
Taux : taux de rémunération moyen sur la période plus 2 points.
Fiscalité : Déduction des intérêts à hauteur de 10% du revenu global imposable lors de la phase du
prêt.
Durée : 5 à 15 ans, variant en fonction de l’âge du client et de sa capacité de remboursement.
Remboursement : Les échéances sont généralement mensuelles.

Garantie : Hypothèque en premier rang en faveur de la banque pour le montant du prêt.

Précautions :

• Souscription d’une assurance décès-invalidité.
1
• Domiciliation de salaire .
Clôture : La mise en place du prêt entraîne automatiquement la clôture du plan épargne
logement.

 Avantages et inconvénients du PEL pour le client

Avantages

Constitution d’une épargne rémunérée avec l’engagement irrévocable de la banque pour l’octroi
d’un prêt destiné à l’acquisition ou la construction d’une résidence principale neuve ou ancienne.
Inconvénients

• Le non règlement de 2 ou 3 mensualités entraînera la nullité du contrat.
• L’absence d’avantages fiscaux.

Ce produit ne répond plus aux besoins de la clientèle, étant donné que depuis la libéralisation des
taux d’intérêts débiteurs, les banques ont commencé à accorder des crédits immobiliers à hauteur
de 90% voire même 100% et avec un taux tendant vers la baisse.

 Inconvénients pour la banque

• Dans une opération de prêt immobilier, le banquier s’engage généralement sur de longues
périodes donc le risque est plus présent dans le temps.
• Le banquier devra donc être plus vigilant dans toutes les étapes de la vie du dossier de crédit
depuis son étude en passant par le suivi et jusqu’au remboursement.
N’ayant pas abouti à l’objectif pour lequel il a été créé et devant le nombre très restreint de
souscription, bon nombre de banques ont procédé à l’annulation du plan épargne logement.

122