Page 134 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

Suivant la forme du gage ou nantissement (ces deux mots sont synonymes), le crédit réel est
nommé :

• Crédit mobilier, si le gage consiste en valeurs mobilières,
• Crédit hypothécaire, lorsque le gage est constitué par des immeubles sur lesquels le prêteur
a pris une hypothèque.
• Crédit foncier, quand l’emprunteur a mis des terrains en gage.
• Crédit agricole, lorsque des cultures ou des bâtiments et du matériel propres à l’agriculture
ont été affectés en nantissement d’un prêt.

1. Crédits aux particuliers

1.1 Introduction

Le mot crédit a la même étymologie que croire. Le crédit est donc une activité qui repose sur la
confiance placée par le prêteur en l’emprunteur qui doit rembourser la créance augmentée des
intérêts.

a. Définition du crédit

« Un banquier appelle opération de crédit toute opération par laquelle, faisant confiance à son
client, il accorde à celui-ci le concours de ses capitaux et sa garantie » (J.Ferronnière).
Le crédit est généralement porteur d’un intérêt que doit payer le débiteur (l’emprunteur) au
créancier (prêteur).

b. Fournisseurs de crédits aux particuliers

Les établissements de crédit tels que définis par la loi bancaire promulguée le 14 fevrier 2006 sont
agréés par le Ministre des Finances (après avis conforme du Comité des Etablissements de Crédit)
à accorder des crédits aux particuliers.

La banque : c’est une entreprise dont le rôle essentiel consiste à recevoir les fonds que lui confient
ceux qui n’en ont pas l’utilisation immédiate, et à distribuer des crédits à ceux qui en ont besoin.

Les sociétés de financement : ce sont en quelque sorte des détaillants du crédit. Elles octroient
des crédits aux particuliers et se refinancent auprès des banques ou sur le marché monétaire en
émettant des titres (bons de sociétés de financement).
Tant vis-à-vis des banques qui leur prêtent de l'argent que vis-à-vis des personnes physiques ou
morales qui souscrivent aux titres qu'elles émettent, ces sociétés doivent fournir de sérieuses
garanties de solidité financière. Conformément aux obligations qu'elles ont contractées, elles sont
tenues de rembourser les capitaux mis à leur disposition. C'est pourquoi elles cherchent à
s'assurer que les crédits qu'elles accordent seront remboursés. En outre, elles veillent à ne pas
surendetter leurs clients.

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