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Les Bases Techniques et Juridiques de l’Assurance

3. Naissance de l’Assurance

3.1 Assurance Terrestre

C'est à la fin du XVIIe siècle qu'apparaît l'assurance incendie, compte tenu de l'accroissement de la population
et le développement des agglomérations, qui étaient composées de bâtiments en bois extrêmement
rapprochées et vulnérables au feu. Le 2 Septembre 1666, en pleine nuit, un incendie s'est déclaré dans une
boulangerie de Londres et s'est étendu avec une telle ampleur qu'il faudra quatre jours pour le maîtriser Il
détruira les 13.000 maisons de 60.000 des 70.000 habitants de la ville, sur plus de 400 rues et 175 hectares. La
légende prétend qu'une des rares maisons épargnées était une taverne exploitée par un certain Edward Lloyd,
à Tower Street, qui eut l'idée de créer un office d'assurance couvrant les risques les plus variés, et qui
deviendra avec le temps la plus grande organisation mondiale d'assurance : la Lloyd’s de Londres. Il s'agit
d'une "bourse", créée par le Lloyd's Act en 1871, composée de personnes physiques "names" ou morales

En France, il faudra attendre l'année 1717 pour voir se créer à Paris le "Bureau des Incendiés", organisme
municipal qui présente d'avantage le visage d'une caisse de secours que d'un organisme d'assurance. De
nombreuses municipalités suivent cet exemple. Au XVIIIe siècle, des caisses diocésaines sont fondées dans des
grandes villes dans un but d'entraide et de bienfaisance, et trouvent leurs ressources dans des quêtes bi
annuelles. La Révolution les transformera en Caisses départementales, telles que la "Caisse départementale
des Incendiés des Ardennes"....

3.2 Assurance vie

C'est encore dans le domaine maritime que l'assurance-vie se développa puisqu'il devint l'usage d'assurer les
cargaisons d'esclaves comme marchandises à transporter, puis le capitaine et l'équipage, et enfin, au XVIe
siècle, des Compagnie d'Anvers l'appliquèrent aux passagers. En revanche, l'assurance sur la vie a eu, en
France, des débuts plus difficiles puisqu'elle passait pour "immorale" dans la mesure où le décès de l'assuré
était susceptible de procurer un avantage matériel à un tiers. Elle apparaissait également "dangereuse" pour
l'assuré, dans la mesure où elle pouvait donner un intérêt au bénéficiaire de l'indemnité de "hâter le trépas de
l'assuré". La "Grande Ordonnance de la Marine" de Colbert les considère comme "réprouvées et contre les
bonnes mœurs« En 1653, un banquier napolitain a suggéré à Mazarin la création d'associations dont les
membres verseraient des cotisations dans une caisse commune, dont le contenu serait réparti, entre les
membres survivants, à la fin d'une période déterminée (10 à 15 ans) : les « Tontines ».

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