Page 9 - CIFPB-BBM-TC-Manuel_TB

Techniques Bancaires

1. Clients particuliers

1.1 Définition du particulier

Un particulier est une personne physique qui exprime des besoins bancaires en dehors de toute
activité professionnelle, à titre personnel et privé. Les salariés et les retraités, ainsi que les
professions libérales et les commerçants pour leurs opérations non professionnelles sont
considérés comme des particuliers. Le segment des particuliers est très large. Il s’étend de clients à
faible revenu (Approches s’inspirant du micro crédit) à des clients de types patrimoniaux (Salaires
élevés, chefs d’entreprises).

Disposant d’un revenu, le client particulier a des préoccupations liées à la gestion de ce revenu et
à sa vie quotidienne. Ces préoccupations varient suivant l’âge, le niveau de revenu, le profil
psychologique, la situation familiale,… Elles se traduisent par des besoins auxquels la banque
cherche à apporter des réponses de plus en plus spécifiques.

1.2 Caractéristiques du segment des particuliers

a. Identification des clients particuliers

Sur le plan juridique, un particulier est une personne physique. Les informations suivantes
distinguent les personnes physiques :
1
• l’état civil : nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité, adresse, état marital
(célibataire, marié,…), profession, etc,
• le patrimoine : biens possédés et dettes,
• la capacité civile ou non capacité : majeur, mineur, incapable.
Sur le plan économique, un particulier est une personne physique qui exprime des besoins
bancaires en dehors de toute activité professionnelle, à titre personnel et privé.
Sont considérés comme des particuliers, le salarié, le retraité, la mère et le père, mais aussi le
médecin et le commerçant pour leurs opérations non professionnelles.

b. Intérêt du segment des particuliers pour la banque

L’intérêt du marché des particuliers pour les banques se justifie par la forte rentabilité qu’il
présente et par les nombreux atouts qu’il possède. En effet, le marché des particuliers se distingue
essentiellement par :
• des ressources non rémunérées, donc pratiquement gratuites pour la banque,
• une source de commissions qui vient renforcer le PNB des banques,
• une division et une bonne répartition des risques (des clients nombreux et des crédits
diversifiés).
Le marché des particuliers est donc la cible de toutes les banques qui s’efforcent d’en acquérir la
plus grande part.

1 Pour procéder à l’ouverture d’un compte en leur nom, les personnes physiques doivent mentionner et justifier du
numéro de carte d’identité nationale. C’est une obligation réglementaire, exprimée de manière très claire par les
autorités de tutelle des banques et qui permet d’identifier sans confusion les personnes physiques.
9