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Techniques Bancaires

1.3 Besoins des particuliers

a. Budget du particulier

Le budget du particulier qui sert à couvrir des dépenses mensuelles ou régulières est constitué de
l’ensemble de ses revenus composés très souvent surtout de son salaire ou de sa pension retraite.
Ces préoccupations quotidiennes du particulier s’expriment sous la forme de besoins bancaires
qu’il cherche à satisfaire et qui découlent de l’excédent ou du déficit de son budget. Ce budget est
donc une première approche des besoins bancaires du client particulier. Il peut être :

• Déficitaire
Les besoins ou les charges à financer dépassent les rentrées d’argent du particulier. Il convient
dans ce cas que le banquier fasse une offre adéquate pour couvrir ce besoin qui peut être
passager et ponctuel ou régulier et à plus long terme.

• Excédentaire
Dans le cas d’un client particulier à budget excédentaire (Les ressources du particulier sont
supérieures à ses besoins), la banque offre à ce client des possibilités de placement et d’épargne
désignés qui sont fonction du profil du client et de ses éventuels besoins futurs.
• Equilibré
L’équilibre du budget du client particulier n’empêche pas le banquier d’anticiper les besoins
futurs, de les susciter, de conseiller et d’offrir les multiples services de la banque.

b. Besoins de base du particulier

On distingue habituellement quatre besoins de base du particulier qui peuvent le motiver à entrer
en relation avec une banque.

• Besoin de sécurité,
• Besoin de commodité,
• Besoin de placement,
• Besoin de crédit.
Le besoin de sécurité et de commodité sont des besoins communs à tous les clients particuliers
alors que les besoins de placement et de crédit sont différenciés suivant la situation économique
de la personne. En effet, en fonction d’un certain nombre de données qui correspondent à la vie
et à la situation de chacun, le client particulier peut ressentir ou non ces deux derniers besoins ou
alors ils peuvent être décalés dans le temps. Ces données sont nombreuses et peuvent être
constituées par l’âge, le niveau de revenu, le profil psychologique, la situation de famille,…

 Besoin de sécurité

Il s’agit de protéger son argent. Le besoin de sécurité trouve son expression dans le souci de
déposer, de gérer et disposer des fonds qu’il possède en toute sécurité. Ce souci se définit au
quotidien dans le fonctionnement du compte lorsque le client vient déposer ses fonds auprès de
son agence bancaire.
Le besoin de sécurité exprime aussi le souci de se prémunir contre tout risque de dépenses
imprévues (accidents, maladie, protection de la famille, paiement des études aux enfants,
transmission du patrimoine en cas de décès.

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