Page 45 - Manuel OPM_Neat

Opérations de portefeuille Maroc

2.3 Traitement de la Compensation Aller

Le processus du traitement de la compensation « aller » se déclenche dès la réception du chèque à
l’encaissement remis par le client dans son compte tenu auprès l’agence bancaire et la saisie des
informations qu’il contient au niveau de la transaction informatique dédiée.

L’ensemble des chèques remis par la clientèle pendant la journée est scanné dans un appareil
dédié. Les images (Recto et Verso) des chèques sont transmises au SIMT pour compensation et ce
avant l’heure limite fixée.

L’opération de scannérisation des chèques peut être localisée au niveau de l’agence bancaire qui
reçoit les chèques de la clientèle, comme elle peut être centralisée au niveau d’un service (point
de capture) au niveau de la direction régionale ou du siége régional dont dépend l’agence qui a
reçu les chèques.

Les images des chèques réceptionnés par le SIMT sont déclinées le même jour sur les banques
respectives des donneurs d’ordres pour la prise de la décision de paiement ou de non des valeurs
reçues.

Les modalités de traitement par les différents intervenants seront présentées dans un processus
chronologique au niveau des points suivants :

a. Au niveau de l’agence

Le responsable de l’opération de remise des chèques au niveau de l’agence bancaire assure la
prise en charge du chèque reçu du client par la saisie des données sur le système d’information de
la banque et ce après la vérification de sa régularité.

Les informations saisies concernent principalement :
 Le montant du chèque,
 Le compte du remettant,
 Le RIB du tiré,
 Le code la banque chargée du règlement,
 La date et le lieu de création du chèque,

 Le numéro du chèque.
Il est important de noter que toute erreur de saisie induira :
 La non transmission du chèque au SIMT (données et image),
 La ressaisie de la remise au niveau de l’agence,

 Un impact négatif sur la relation avec la clientèle (allongement des délais de recouvrement,
annulation des écritures transitant par le compte du client en cas de remise à crédit
immédiat, …).
Il est à préciser que les chèques reçus des clients de l’agence doivent nécessairement être
acheminés le même jour au service chargé de la centralisation et du traitement des chèques
communément dénommé : « point de capture ».
Ces points de capture sont situés soit au niveau des agences qui reçoivent les chèques, soit au
niveau des directions régionales ou siéges régionaux dont dépend l’agence.

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