Page 33 - 2022 AEO Benefit Guide - Interactive Spanish

Plan Roth 401(k)
RECORDATORIO
Estamos muy entusiasmados por ofrecer a nuestros asociados la posibilidad de invertir Para designar a los
en un plan Roth 401(k). Se trata de una cuenta de ahorros e inversión patrocinada por beneficiarios de tu cuenta
el empleador que se financia con el dinero después de impuestos que elijas aportar.
del plan 401(k) y del Plan de
Compra de Acciones para
Los requisitos de admisión para este beneficio son los mismos que para el plan 401(k) Empleados, debes ingresar a
con aportes antes de impuestos de AEO. La inscripción en este plan no es automática, www.netbenefits.com.
debes hacer tu elección en el sistema de Fidelity si quieres participar.
¿Qué es un plan Roth 401(k)?

Como aportes a un plan Roth, el monto de tu compensación que elijas contribuir estará
sujeto a las cargas fiscales federales, estatales y locales, además de la Seguridad Social
y los impuestos para el desempleo en el momento de hacer el aporte. Sin embargo,
como ya habrás pagado impuestos por los aportes realizados al plan Roth, esos montos
(junto con las ganancias y pérdidas de las inversiones) ya no estarán sujetos a impuestos
federales cuando se distribuyan. Esto te da la posibilidad de acumular ganancias
exentas de impuestos en tus aportes a la cuenta del plan Roth.
Cómo influye la inscripción automática
Cómo influye la inscripción automática en el plan 401(k) con aportes antes de
impuestos: Si optas por hacer aportes al plan Roth 401(k) y ya estabas inscrito en
el plan 401(k) con aportes antes de impuestos, estas contribuciones antes de
impuestos se aumentarán automáticamente cada año hasta alcanzar un 6 %.
Ahora bien, si eliges hacer aportes al plan Roth 401(k) y optas por cambiar tus
aportes antes de impuestos en el plan 401(k) (aumentarlos, disminuirlos o directamente
no hacer ningún aporte), esos aportes antes de impuestos ya no se aumentarán todos PRESUPUESTO
los años automáticamente.
Límites máximos de contribución

El límite del plan para el total combinado de aportes antes de impuestos y para el plan
Roth es el 50 % de tu compensación. Pero, además, el Servicio de Impuestos Internos
establece límites al monto total combinado de dinero para aportes que puedes hacer
cada año. Si tienes 50 años o más, también puedes hacer aportes “de compensación”
antes de impuestos en un plan 401(k) o en un plan Roth 401(k).
Contribuciones proporcionales
Si reúnes los requisitos para recibir contribuciones proporcionales, las recibirás
para tus aportes combinados antes de impuestos y para el plan Roth. Si solo haces
aportes al plan Roth, las contribuciones proporcionales que recibas seguirán
haciéndose antes de impuestos.

Transferencias en el plan Roth
En el plan de AEO se aceptarán transferencias de aportes a planes Roth provenientes
de otros planes calificados. Existen reglas específicas respecto a si un plan Roth reúne
los requisitos para una transferencia. Puedes consultar la información detallada en los
documentos del plan de AEO.
Información adicional
El documento del plan de AEO para el plan 401(k) está en el portal Benefitfocus >
Money Matters (Asuntos de dinero) >401(k) Plan. En este documento hay mucha más
información y detalles sobre las ofertas del plan con aportes antes de impuestos
401(k) y del plan Roth 401(k). Visita también www.netbenefits.com, el sitio web
de Fidelity, para obtener más información sobre las ofertas de beneficios de AEO.

BENEFICIOS PARA ASOCIADOS DE TIEMPO COMPLETO: PRESUPUESTO 31