Page 122 - ดุลพาห เล่ม3.indd
P. 122
ดุลพาห
๖
ทางตำาราหลายเล่มก็ไม่สามารถแยกความแตกต่างดังกล่าวได้ รวมทั้งแนวคำาพิพากษาฎีกา
ด้วยเช่นกัน
สำาหรับความรับผิดตามนิติกรรมสัญญาและการผิดนัดชำาระหนี้ก็ไม่ใช่นิติกรรม
สัญญา กล่าวคือ ความรับผิดตามนิติกรรมสัญญาและการผิดนัดชำาระหนี้นอกจากไม่ทำาให้
เกิดความเคลื่อนไหวแห่งสิทธิแล้ว ความรับผิดตามนิติกรรมสัญญาและการผิดนัดชำาระหนี้
ยังไม่เป็นการแสดงเจตนาผูกนิติสัมพันธ์อันจะมีลักษณะเป็นนิติกรรมสัญญาได้ ดังนั้น ความ
รับผิดตามนิติกรรมสัญญาและการผิดนัดชำาระหนี้จึงเข้าลักษณะเป็นนิติเหตุอย่างหนึ่ง เพราะ
เกิดจากกระทำาการหรือไม่กระทำาการของบุคคลผู้เป็นคู่สัญญา ไม่ใช่เกิดจากการแสดงเจตนา
ผูกนิติสัมพันธ์ และเมื่อมีการประกันภัยในเหตุดังกล่าว จึงเป็นการประกันภัยในนิติเหตุ ไม่ใช่
นิติกรรม
เมื่อการประกันภัยการชำาระหนี้เป็นการประกันภัยที่มีเงื่อนไขการจ่ายเงินจากการ
กระทำาของบุคคลที่ก่อให้เกิดความรับผิดตามนิติกรรมสัญญาและการผิดนัดชำาระหนี้ อัน
เป็นการประกันภัยในเหตุที่ไม่แน่นอนในอนาคตที่เป็นนิติเหตุแล้ว และความรับผิดตาม
นิติกรรมสัญญาและการผิดนัดชำาระหนี้สามารถประมาณเป็นเงินค่าสินไหมทดแทนตามที่
เสียหายจริงได้ คือ เท่ากับจำานวนหนี้ที่ค้างชำาระพร้อมดอกเบี้ย การประกันภัยการชำาระหนี้
ไม่ว่าจะเป็นการประกันภัยความรับผิดตามสัญญาคำ้าประกัน หรือการประกันภัยความรับ
ผิดตามนิติกรรมสัญญาของลูกหนี้หรือผู้คำ้าประกัน หรือการประกันภัยความรับผิดของผู้คำ้า
ประกันตามสัญญาคำ้าประกัน หรือการประกันภัยสินเชื่อทางการค้าทั้งของเจ้าหนี้และลูกหนี้
จึงเป็นการประกันวินาศภัยทั้งสิ้น
๓) การพิเคราะห์คำาพิพากษาฎีกาที่ ๔๕๗๗/๒๕๖๑ จะพบว่า ความเสี่ยงภัยที่แท้จริง
อันเป็นเหตุที่ไม่แน่นอนในอนาคตก็คือ เหตุการณ์การผิดนัดชำาระหนี้ ไม่ใช่ที่นิติกรรมสัญญา
เช่าซื้อหรือสัญญาคำ้าประกัน โดยการผิดนัดชำาระหนี้ดังกล่าวก็คือการกระทำาของบุคคลที่ก่อ
ให้เกิดความรับผิด ก็มีลักษณะเป็นนิติเหตุอยู่ในตัว ดังนั้น สัญญาเช่าซื้อหรือสัญญาคำ้าประกัน
จึงมิใช่ตัวภัย และความเสี่ยงภัยในคำาพิพากษาฎีกาที่ ๔๕๗๗/๒๕๖๑ ที่แท้จริงก็คือการกระทำา
๖. จรัส พวงมณี และประพันธ์ ทรัพย์แสง, คู่มือกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ว่าด้วยประกันภัย, น.๑,
จำารัส เขมะจารุ, คำาอธิบายประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ลักษณะประกันภัย, พิมพ์ครั้งที่ ๓
(ห้างหุ้นส่วนจำากัดยงพล เทรดดิ้ง: ๒๕๓๐) น.๑๔, ไพโรจน์ วายุภาพ และสิทธิโชค ศรีเจริญ, คำาอธิบาย
ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ว่าด้วยประกันภัย, (ห้างหุ้นส่วนจำากัดจิรรัชการพิมพ์: ๒๕๔๑) น.๒๗.
กันยายน - ธันวาคม ๒๕๖๑ 111
