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L’analyse des retours de Bank Of Africa (BOA) concernant l’utilisation et l’impact du Registre National Électronique
             des Sûretés Mobilières (RNESM) offre un aperçu précieux de l’efficacité du système dans le contexte marocain,
             particulièrement en termes de financement des entreprises et de la gestion des sûretés.

             Partie A - Présentation de l’institution

             Trois collaborateurs de BOA ont été formés sur les sûretés mobilières par l’IFC et ses partenaires, démontrant un
             engagement envers le renforcement des compétences internes. La mise en place de procédures internes actualisées
             régulièrement assure une bonne gestion des connaissances acquises.

             Partie B - Chiffres clés et financement

             L’augmentation significative du nombre de prêts octroyés et de la valeur totale des prêts garantis entre 2020 et
             2022 indique une croissance active dans l’octroi de crédit. Notamment, l’usage des biens meubles comme sûretés a
             considérablement augmenté, ce qui souligne l’impact positif du RNESM sur la diversification des types de garanties
             acceptées.

             Partie C - Garantie des prêts

             BOA accepte une variété de garanties incluant des comptes débiteurs, des inventaires, et des équipements, mais
             exclut  le  bétail,  les  cultures,  et  la  propriété  intellectuelle.  Ceci  reflète  une  approche  large  mais  prudente  dans
             l’acceptation des garanties.
             Partie D - Utilisation de la plateforme

             Les évaluations élevées attribuées à l’inscription des sûretés et à la capacité de recherche sur le RNESM indiquent
             une appréciation significative de ces fonctionnalités. Cependant, des difficultés ont été notées, notamment pour
             identifier le rang d’inscription des nantissements et certains bugs informatiques, suggérant des axes d’amélioration
             pour le RNESM.

             Partie E - Contraintes et limites du système

             Les principales contraintes citées concernent la faiblesse dans l’identification des clients et la difficulté d’évaluation
             et de réalisation des sûretés mobilières. Ces défis soulignent l’importance de l’amélioration continue du RNESM et
             des procédures associées.
             Partie F - Impacts sur le système financier

             L’introduction du RNESM a facilité la gestion des crédits grâce à une meilleure information sur les sûretés et a
             simplifié les processus opérationnels. Bien que des impacts positifs soient ressentis, BOA suggère des révisions
             réglementaires et procédurales pour améliorer la réalisation des sûretés mobilières et encourager davantage de
             financements aux TPME.

             Conclusion

             L’expérience  de  BOA  avec  le  RNESM  met  en  lumière  les  bénéfices  et  les  défis  du  système.  Les  améliorations
             opérationnelles sont notables, mais des ajustements réglementaires et une optimisation du RNESM pourraient
             augmenter son efficacité. La demande pour des procédures simplifiées et une meilleure prise en compte des sûretés
             mobilières dans la couverture des risques de crédit est claire, suggérant des pistes pour renforcer le financement
             des TPME et l’utilisation des sûretés mobilières.

















            P. 142  ENQUÊTE SUR L’ÉVALUATION DES TRANSACTIONS GARANTIES AU MAROC ET DES RÉSULTATS PRÉLIMINAIRES DU RNESM
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