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L’analyse des données fournies par Crédit du Maroc (CDM) concernant leur expérience avec le Registre National
             Électronique des Sûretés Mobilières (RNESM) et la gestion des sûretés mobilières révèle plusieurs aspects clés de
             leur intégration et utilisation des sûretés mobilières, ainsi que des défis rencontrés et des impacts observés.

             Partie A - Formation et partage des connaissances

             CDM a démontré un engagement envers la formation continue avec la participation de cinq collaborateurs à des
             formations sur les sûretés mobilières. La mise en place de sessions de formation interne et l’implication dans les
             réformes législatives montrent une approche proactive pour s’aligner sur les meilleures pratiques et réglementations
             en vigueur.

             Partie B - Statistiques de financement
             Les données financières de CDM de 2020 à 2022 montrent une tendance générale à l’augmentation de la valeur
             totale des prêts octroyés et un léger déclin dans le nombre de prêts garantis, indiquant peut-être une approche
             plus sélective ou des modifications dans les politiques de prêt. La part des sûretés mobilières dans l’ensemble des
             garanties a légèrement augmenté, soulignant une acceptation croissante de ce type de sûretés.

             Partie C - Variété des garanties acceptées

             CDM accepte une large gamme de garanties, incluant des biens immobiliers et mobiliers, reflétant une stratégie
             diversifiée de gestion des risques. Cependant, certains biens comme l’inventaire de concessionnaire automobile ne
             sont pas acceptés, ce qui pourrait refléter des considérations spécifiques de risque ou de liquidité.

             Partie D - Utilisation et évaluation du RNESM
             L’institution a créé six comptes sur le RNESM, indiquant une adoption institutionnelle de la plateforme. La haute
             utilité  perçue  du  RNESM  pour  diverses  fonctionnalités  témoigne  de  son  importance  dans  l’amélioration  des
             processus de garantie. Néanmoins, des difficultés opérationnelles spécifiques et des suggestions d’amélioration ont
             été identifiées, notamment en ce qui concerne la recherche et la classification des inscriptions et des notifications.

             Partie E - Contraintes et défis

             Les principales contraintes signalées par CDM incluent des difficultés liées à l’identification des clients, à l’exécution
             des  créances  garanties,  et  à  l’intégrité  des  informations  du  registre.  Ces  défis  indiquent  des  domaines  où  des
             améliorations réglementaires ou techniques pourraient être bénéfiques.

             Partie F - Impact sur le financement des TPME

             CDM n’a pas signalé d’impact direct de l’introduction du RNESM sur l’octroi de financement aux TPME, ce qui pourrait
             suggérer une marge d’amélioration dans l’efficacité du système pour encourager le financement de cette catégorie
             d’entreprises.  Les  suggestions  d’amendements  législatifs  et  d’améliorations  de  la  plateforme  RNESM  visent  à
             surmonter les contraintes existantes et à faciliter une utilisation plus efficace des sûretés mobilières.

             Conclusion
             L’expérience de Crédit du Maroc avec le RNESM et la gestion des sûretés mobilières reflète une intégration positive
             mais avec des défis opérationnels et réglementaires à surmonter. L’adaptation continue des pratiques et des cadres
             législatifs est essentielle pour maximiser les avantages des sûretés mobilières et améliorer l’accès au financement,
             en particulier pour les TPME.

















            P. 152  ENQUÊTE SUR L’ÉVALUATION DES TRANSACTIONS GARANTIES AU MAROC ET DES RÉSULTATS PRÉLIMINAIRES DU RNESM
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