Page 147 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

 Crédit permanent ou revolving

 Objet

Ce type de crédit appelé aussi crédit renouvelable consiste à mettre à la disposition du client une
réserve d’argent permanente et renouvelable.

 Caractéristiques

Fonctionnement : le client effectue des tirages sur sa réserve d’argent soit par retrait chèque ou
par l’utilisation d’une carte bancaire qui lui est remise à cet effet.
Montant : le montant du crédit est déterminé en fonction des possibilités du client au moment de
sa demande. Il a la possibilité d’utiliser la réserve en partie ou en totalité.
Durée : c’est un crédit permanent et renouvelable. Il se prolonge par tacite reconduction.

Taux : ce sont des crédits accordés à des clients importants avec un taux de faveur (moins couteux
que le taux de découvert ou de la facilité de caisse). L’emprunteur ne paiera les intérêts que sur
les sommes réellement utilisées.

Remboursement : des remboursements mensuels contribuent à reconstituer la réserve d’argent
dont peut disposer le client.

Garanties : voir 2.1 les caractéristiques des crédits à la consommation. Pour le crédit revolving, la
garantie personnelle n’est pas demandée.

 Carte de crédit de commerce

 Objet

Les cartes de crédit du commerce sont généralement distribuées par de grands magasins ou
chaînes d'hypermarchés. Elles sont émises par des établissements bancaires et utilisables dans les
magasins adhérents du réseau. La carte de crédit reste la propriété de l'établissement émetteur.
Le client est tenu de la lui restituer si l'émetteur l'exige.

 Caractéristiques

Montant : il varie entre 5.000 et 10.000 Dhs. Le client effectue des achats à concurrence du
montant. Il doit ensuite rembourser le tirage selon les modalités prévues au contrat. Il peut utiliser
en une ou plusieurs fois la somme mise à sa disposition. Il ne doit pas dépasser le montant
autorisé par l’organisme qui a délivré la carte.
Durée : le crédit de commerce est renouvelable (même principe que le crédit revolving)
Remboursement : le client rembourse par mensualités, selon la procédure définie lors de la
signature du contrat (prélèvement automatique,...). Les mensualités se composent d'une fraction
du capital emprunté et des intérêts sur le montant emprunté.
Taux : du fait du caractère risqué de cette nature de crédit, le taux pratiqué est élevé.

Garanties : domiciliation de salaire chez l’établissement bancaire.

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