Page 149 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

1.4 Crédits immobiliers

Acquérir un bien est un acte qui engage parfois toute une vie et représente bien souvent des
années d’épargne. Pour un particulier, le financement d’un logement est difficilement réalisable
par autofinancement. Les sommes en jeu sont élevées. Dans la majorité des cas, le particulier est
donc amené à recourir à l’emprunt auprès de sa banque.
Le banquier propose une panoplie de crédits immobiliers qui différent selon le besoin de
financement (acquisition, aménagement, etc.), la durée souhaitée par le client (moyen ou long
terme) et d’autres critères tels que la capacité de remboursement du client.
Le crédit immobilier est donc destiné à financer en partie ou en totalité une opération à caractère
immobilier sur une période à moyen ou long terme.
Pour séduire les clients particuliers, les organismes prêteurs s’efforcent de se distinguer les uns
des autres par différents avantages liés aux formules de prêts qu’ils proposent au particulier.
Cependant, selon le profil de chaque client, ses priorités , les critères de choix changeront
d’importance. Ainsi, pour un client haut de gamme, la priorité ira plutôt à la rapidité de
traitement, à la compétence des interlocuteurs. Mais dans la majorité des cas, le taux reste
l’élément déterminant qui peut même conduire un client à changer d’établissement.

Le crédit moyen terme : de 3 à 7 ans
Ces durées sont pratiquées dans le cadre du financement de l’achat de terrains ou de légers
travaux d’aménagement mais rarement dans la cadre de l’acquisition du logement.
Le crédit long terme : de 7 à 25 ans
Ces longues durées répondent au besoin de financement d’une habitation.
Le crédit immobilier FOGARIM :

C’est un crédit immobilier destiné à une population constituée par les personnes habitant dans
des conditions insalubres (bidonvilles, habitat menaçant ruine) dont la majeur partie travaille dans
l’informel et ne peut présenter des justificatifs d’un revenu. Ce prêt est garanti à hauteur de 70%
par la Caisse Centrale de Garantie (CCG). Ce crédit est accordé par les banques à hauteur de
200.000 Dhs pour l’achat d’un logement principal de type social et remboursable sur une durée
allant de 15 à 30 ans contre une hypothèque en premire rang sur le bien financé (outre la garantie
de CCG). Les intérêts en principal seront encaissés in fine par les banques.

a. Prêt immobilier

 Objet

Un prêt immobilier peut servir au financement d’un projet personnel immobilier consistant en
l’acquisition d’un bien immobilier (appartement, terrain etc.), l’aménagement d’un bien
immobilier ou la construction (la promotion immobilière ne rentre pas dans le cadre de la
construction).
Après accord de la banque et constitution de l’ensemble des garanties liées au prêt, le montant du
prêt accordé est versé au notaire du client demandeur. Le notaire ne devra mettre les fonds à la
disposition du client qu’une fois qu’il aura constitué la garantie hypothécaire en faveur de la
banque.

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