Page 148 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

 Crédit véhicule

 Objet

C’est un crédit destiné à financer l’achat d’un véhicule.

 Bénéficiaire

Tout client particulier justifiant d’un emploi stable et de revenus réguliers.

 Caractéristiques

Montant : il est calculé selon la capacité de remboursement du client et dans la limite du prix
d’acquisition du véhicule. Un autofinancement de 20 à 30 % doit être assuré par l’emprunteur.
Durée : les principales durées pratiquées sont 12, 18, 36 et 48 mois et exceptionnellement 60
mois.
Taux : comme pour le prêt personnel, le taux est laissé à l’appréciation du banquier.

Garanties : voir 2.1 Les caractéristiques des crédits à la consommation. Les garanties sont
assorties d’un nantissement sur le véhicule objet du crédit.

 Location avec option d’achat - LOA

 Objet

La location avec option d'achat (LOA) est parfois aussi appelée location avec promesse de vente ou
bail avec option d'achat. La LOA est surtout utilisée pour l'acquisition de véhicules automobiles,
plus rarement pour d'autres biens (matériel informatique). Ce crédit est accordé par les sociétés
de financement et de leasing. Pendant toute la période d'application du contrat, le client n'est que
locataire du bien, même s’il a les charges du propriétaire. Ainsi, pour un véhicule, il doit acquitter
notamment la vignette et l'assurance.

 Caractéristiques

L’opération se déroule en plusieurs étapes :
a. Le client choisit son équipement (automobile, matériel informatique, etc.),

b. L’établissement de crédit achète le bien choisi par son client sur la base de sa valeur TTC,
c. Le client devient locataire du bien financé et verse un dépôt de garantie qui avoisine les 20 à 25
% de la valeur de l’équipement,
d. Le locataire règle un certain nombre de loyers mensuels convenus à l’avance (12 à 60 mois) sur
la base de la valeur TTC du bien,
e. En fin de contrat, après paiement de toutes les échéances, le locataire a la possibilité de se
porter acquéreur du bien loué à un prix convenu à l’avance (valeur résiduelle). Ce prix est
relativement faible (5 à 10 % de la valeur initiale).
1
Garanties : La seule particularité, c’est que la société de financement est propriétaire du bien.

1 Voir les caractéristiques des crédits à la consommation.
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