Page 188 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

 Détermination du montant

Le financement par un crédit à moyen terme ne doit pas couvrir la totalité de l'investissement. Il
est logique que l'entreprise qui désire s'équiper fasse un effort d'autofinancement. Le
pourcentage du programme d'investissement financé par un crédit à moyen terme est compris en
général entre 70 % et 75 % du montant de l'investissement. L'octroi d'un crédit à moyen terme
fait, de la part du banquier, l'objet d'une étude poussée. Le risque provient de la durée et de
l'importance du prêt. Le banquier étudie les incidences sur le marché de la mise en place de cet
équipement et prévoit la situation financière de l'entreprise, compte tenu de son nouvel outil de
production et de ses charges nouvelles. Ceci nécessite d’établir un plan prévisionnel de
financement qui mettra en parallèle l'ensemble des charges et ressources de l'emprunteur, afin de
dégager les possibilités futures de l'entreprise à faire face à ses dettes et de là assurer un bon
dénouement de l'opération de crédit.

 Modalités de remboursement

Les remboursements se font trimestriellement et peuvent faire l’objet de règlements anticipés
sans pénalité. L’investisseur peut demander une période de Franchise de 1 à 2 ans avant le
remboursement du capital tenant compte de la durée de réalisation du projet présenté.

 Garanties
Des sûretés réelles et/ou personnelles peuvent être demandées au bénéficiaire d'un prêt à moyen
et à long terme, notamment dans les cas où de telles sûretés sont accordées à d'autres
pourvoyeurs de fonds.

 Contraintes intrinsèques aux crédits moyen terme
Plus la durée du crédit est importante, plus la marge d’erreur dans l’évaluation du risque s’accroît,
plus la probabilité d’apparition d’un problème s’accroît (accident, panne, décès,…).
Les crédits moyen terme sont généralement d’un montant plus élevé que les crédits à court
terme. Comme ils sont plus risqués, leur poids dans le portefeuille accroît la part du portefeuille à
risque, oblige à plus de provisions et donc rend la ressource financière plus chère.

 Prêts à l'innovation

 Bénéficiaires

Sont admises comme bénéficiaires des prêts à l'innovation les entreprises industrielles ainsi que
les entreprises de prestation de services ayant une influence motrice sur le développement
économique, sans qu'un minimum de fonds propres ne soit exigé.

 Destination

Les prêts à l'innovation sont destinés au financement des dépenses liées directement à un
programme ou à un projet de recherche-développement d'une entreprise, visant l'introduction
d'un produit ou d'un service nouveau ou la mise au point de procédés nouveaux de fabrication ou
de commercialisation, ceci dans la mesure où lesdites dépenses sont susceptibles de donner lieu à
la création de valeurs amortissables sur une période supérieure à un an d'après les critères
économiques et comptables courants.

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