Page 6 - รวมเล่มเอกคำสอน Credit managment 2564-printed 2565 with watermark

เอกสารคําสอนวิชาการจัดการสินเช่อ ผศ.ดร.ฐิติมา ไชยะกุล. 2564
ื
(Credit Mangement) 03759342 คณะวิทยาการจัดการ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์

ํ
ความสามารถในการทํากาไร
ใช้สําหรับการเรียนการสอนเท่านั้น
หลักการในการวิเคราะหสินเช่อประการที่สาม คือ ความสามารถในการทํากําไรของผูใหสินเชอ
ื
่
ื
องคการที่มีการใหสินเชื่อนั้นโดยสวนใหญมีวัตถุประสงคเพื่อสรางกําไรจากการใหสินเชื่อ เชน ธนาคาร
เอกสารนี้
่
จะไดรับผลตอบแทนจากใหสินเชอในลักษณะของดอกเบยและคาธรรมเนยม ซึงดอกเบยและ
่

้
ื
้
ี
ี
ี

โดยไมได้รับอนุญาต

ั
ั
้

ื
คาธรรมเนียมจากการใหสินเชอถือรายไดหลักของธนาคาร ดงนนในการใหสินเชอผูใหสินเชอควร
่
่
ื่
ื
ื

พิจารณาถึงตนทุนและผลตอบแทนที่จะไดรับจากการใหสินเชอกอนที่จะอนุมัติสินเชอ แตทั้งนผูให
ี้
ื่
่
ื
ื
ื
ื
็
สินเช่อควรพิจารณาถึงความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการใหสินเช่อเชนกัน เน่องจากสินเช่อที่เรียกเกบ
ดอกเบี้ยในอัตราที่สูงขึ้นแสดงถึงโอกาสที่ผูขอสินเชื่อจะจะผิดนัดชําระหนี้ก็สูงตามมา
ตวอยาง Subprime Crisis ่

ั
3. วิธีการวิเคราะหสินเชื่อ ุ
ห้ามนําไปใช้ ฐิติมา ไชยะกล ื ื
ในการวิเคราะหสินเชื่อนั้นมีวิธีการวิเคราะหหลากหลายวิธี ซึ่งหากแบงวิธีการวิเคราะหสินเชื่อตาม
วิวัฒนาการแลวสามารถแบงวิธีการวิเคราะหสินเช่อไดสองประเภท ไดแก การวิเคราะหสินเช่อแบบ
ื
ใช้สําหรับการเรียนการสอนเท่านั้น
ประเพณีนยม (Traditional methods) และ การวิเคราะหสินเช่อแบบสมัยใหม (Modern
ิ

methods)
เอกสารนี้
โดยไม่ได้รับอนุญาต
ิ
่
การวเคราะหสินเชือแบบประเพณีนิยม (Traditional methods)
ิ

ิ

ื
่
การวเคราะหสินเชอแบบประเพณีนยม (Traditional methods) นนเปนการวิเคราะหโดยอาศัย
ั้
การตัดสินใจ และการคํานวณอยางงาน เพ่อประเมินความเสี่ยงจากการผิดนัดชําระหน้ โดยอาศัย
ื
ี
่
ื
ื
ี
ขอมูลจากทั้งผูขอสินเช่อ ผูใหสินเช่อ รวมถึงขอมูลจากหนวยงานอ่นๆ ทั้งน้การวิเคราะหสินเชอแบบ
ื
ื
ั
ิ
ั



ประเพณีนยม ไดแก การวเคราะหดวยการตดสินใจตามหลัก 5 C การวเคราะหจากอนดบความ

ิ

ิ
ั
นาเชื่อถือ (Rating system) และวิธีการใหคะแนนสินเชื่อ (Credit scoring systems)

การวิเคราะหดวยการตัดสินใจตามหลัก 5 C ุกุล
ื ไชยะ
ห้ามนําไปใช้
ิ
ั
่


ิ
ี
ิ

การวเคราะหดวยการตดสินใจตามหลัก 5 C เปนวธการวเคราะหสินเชอทีสามารถประยกตใชได 


่
ื

ํ ฐิติมา
กับสินเช่อทุกประเภท ไมวาจะเปนสินเช่อเพอการบริโภค หรือ สินเช่อเพ่อธุรกิจ โดยการวิเคราะห 
ื
่
ื
ื
ื
ื
้
ั
ดวยการตัดสินใจตามหลัก 5 C นสอดคลองกบ หลักการวิเคราะหสินเช่อที่สําคัญ 3 ประการ ไดแก
ี
ความปลอดภยของสินเชอ (Safety of loan) การมีวัตถุประสงคในการขอสินเช่อที่เหมาะสม
ื
่
ื
ั
(Suitability of loan purpose) และ ความสามารถในการทํากาไร (Profitability) ซึงไดกลาวไปใน
่

สวนที่ผานมา
3 of 183