Page 10 - รวมเล่มเอกคำสอน Credit managment 2564-printed 2565 with watermark

เอกสารคําสอนวิชาการจัดการสินเช่อ ผศ.ดร.ฐิติมา ไชยะกุล. 2564
ื
(Credit Mangement) 03759342 คณะวิทยาการจัดการ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์

1.4 หลักประกัน (Collateral)
ือนเท่านั้น
ในการขอสินเชื่อบางประเภท ผูใหสินเชื่ออาจขอใหผูขอสินเชื่อวางหลักประกันซึ่งหลักประกันอาจ


ํ

ํ
ิ
เปนสินทรัพยค้าประกน หรือ บคคลค้าประกัน ผูขอสินเชอควรพจารณาหลักประกันเปนแหลงชาระ
ํ
่
ื
ุ
ั

ูอกสารนี้
หนี้เปนลําดับทีสอง ซึ่งจะเรียกชําระจากหลักประกันเมื่อผูขอสินเชอไมสามารถชําระหนี้จากแหลงแรก
ื่
่
ุญาต
ั
ิ

ื
ได ดังน้นผูของสินเช่อควรวางหลักประกันในสัญญากูยืมเงนซึ่งมีมูลคาสูงกวาหรือเทากับจํานวนเงินที่

รส


กูยมตามสัญญากยมเงน โดยสินทรัพยที่นามาใชเปนหลักประกันโดยสวนใหญเปนสินทรัพยถาวร ซึ่ง
ิ
ู

ื
ํ
ื

่้รับอน
เ
ใช้สําหรับการเรียนกา
่
ั
ควรมีความเกยวของกบวตถุประสงคในการขอสินเชอ อาทิ ในสินเชอเพอทีอยอาศัย จะใชบาน หรือ
ู



่
ื
่
ั
ี
่
ื
่
ิ
ิ

้
ั


ี
่
ื
ํ

อาคารทีอยอาศัยและทีดน เปนหลักทรัพยค้าประกน เปนตน นอกจากน ผูใหสินเชอควรพจารณาถึง

่
่
โดยไมได
คุณสมบัติของหลักทรัพยที่เอามาเปนหลักประกันไดดังน ี้
่
เพื่อนําเงินมาใชหนี้ จะไดขายไดอยางรวดเร็ว ะกล

ํ
ั
- สินทรัพยที่นามาค้าประกนไมควรมีราคาเปลียนแปลงไดงาย เชน บาน ที่ดิน เครื่องจักร 
ํ
ุ

สินคาคงคลังที่สามารถขายไดงาย เปนตน
ห้ามนําไปใช้ ฐิติมา ไชย   ั ั้  



่
ํ
- สินทรัพยที่นามาค้ําประกันควรเปนสินทรัพยทีขายไดงาย เมื่อผูใหกูตองการขายสินทรัพย

ั้
- สินทรัพยที่นามาค้ําประกันนนสามารถประเมินราคาไดงาย สินทรัพยนนไมควรเปนสิ่งที่
ํ

ืบการเรียนการสอนเท่านั้น
ประเมินราคาไดยาก เชน วัตถุโบราณ หรือ พระเครื่องเปนตน
1.5 สภาพการณและเงื่อนไข (Conditions) เอกสารนี้
- สินทรัพยที่นํามาค้ําประกันนนควรมีความคงทน ไมเนาเสียไดงาย ดังน้นสินคาที่เนาเสียได
ั้
โดยไม่ได้รับอนุญาต
งายเชน ผัก และ ผลไม เปนตน จึงไมควรนํามาเปนสินทรัพยค้ําประกัน
- สินทรัพยที่นํามาค้ําประกันควรเคลื่อนยายไดและสามารถนําไปขายในตลาดอื่นๆได บางกรณี
หากสินทรัพยนั้นขายในตลาดทองถิ่นไมได ก็สามารถนําสินคานั้นไปขายที่อื่น
ื
การวเคราะหสภาพการณและเงอนไขของผูขอสินเชอ หมายถึง การประเมินทั้งปจจัยภายนอกที่
ี


่
่
ิ
กระทบตอการจายคืนเงนของผูขอสินเช่อ รวมทั้งพิจารณาถึงเง่อนไขและขอตกลงในการใหสินเชือ
ื
ิ
่
ื
ฐิติมา ไชยะกุล
ใช้สําหรั

ั
ิ
สําหรับปจจยภายนอกที่มีผลกระทบตอการจายชําระคืนเงินของธุรกิจ ไดแก ภาวะเศรษฐกจ ภาวะ
ห้ามนําไปใช้
อุตสาหกรรม และสภาพแวดลอมอ่นๆ เชน ภาวะสงคราม การเปลียนแปลงทางการเมือง การออก
่
กฎหมายใหม เปนตน ตัวอยาง เหตุการณในวันที่ 11 กันยายน 2544 ที่เครื่องบินชนตกเวลดเทรดใน
ิ
ึ

่
่

ํ
ประเทศสหรัฐอเมริกาสงผลทําใหธุรกิจสายการบินตกตาทั่วโลก การเปลียนแปลงของการสื่อสารผาน
ํ
็

ทางทางอินเตอรเนต สงผลกระทบตอธุรกิจสื่อสิ่งพิมพมียอดขายลดต่าลง เปนตน

สําหรับการพิจารณาเงื่อนไขของสินเชื่อ ควรพิจาณาถึง นโยบายการใหสินเชื่อของผูใหสินเชื่อ การ
กําหนดอัตราดอกเบี้ย และชวงเวลาในการชําระเงิน งบประมาณในการใหสินเชื่อ และจํานวนพนักงาน
ื
ที่ตรวจสอบสินเช่อ ซึ่งจะกระทบตอความสามารถในการใหสินเช่อของผูใหสินเช่อ ความสามารถใน
ื
ื
7 of 183