Page 8 - รวมเล่มเอกคำสอน Credit managment 2564-printed 2565 with watermark
P. 8
เอกสารคําสอนวิชาการจัดการสินเช่อ ผศ.ดร.ฐิติมา ไชยะกุล. 2564
ื
(Credit Mangement) 03759342 คณะวิทยาการจัดการ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์
ื
ิ
ั
วิเคราะหสามารถหาขอมูลจากแหลงขอมูลอ่นๆ ไดแก จากบริษัทขอมูลเครดิต บตรสมาชกสมาคม
ตางๆ และใบขับขี่ เปนตน
ิียนการสอนเท่านั้น
เอกสารนี้
ตัวอยาง เอกสารที่ตองใชในการขอสินเชื่อบุคคล สินเชื่อธุรกิจ
ื่บอนุญาต
สําหรับการพิจารณาสินเช่อเพือธรกิจ องคการสามารถหาขอมูลในการวเคราะหไดจากทั้งรายงาน
ื
ุ
่
ิ
ื่
ของธนาคารเอง ขอมูลจากธนาคารอื่น ขอมูลจากผูจัดหาและขอมูลจากลูกคาของผูขอสินเชอ ขอมูล
ุ
ิ
เครดิตบูโร และขอมูลจากผูเกยวของในอตสาหกรรม เปนตน ในการวเคราะหสินเชอเพอธรกจผู
ุ
ื
่
ิ
ี
ื
่
่
โดยไมได้รั
ใช้สําหรับการเร ฐิติมา ไชยะกล ่ ่ ้ ั ิ ิ
วิเคราะหควรพิจารณาถึงความสามารถของผูขอสินเชื่อทั้ง ความรูและความสามารถในการบริหารงาน
่
และพิจารณาถึงลักษณะนสัยในการใชจายเงินของผูขอสินเชอวามีลักษณะการใชเงินที่ฟุมเฟอยหรือไม
เชน บริษัทที่มีการจายคาจางพนักงานในอัตราเงินเดือนสูง มีการซื้อรถของบริษัทในราคาแพง มีการ
ุ
จัดสัมมนาทองเที่ยวโดยสายการบินแบบช้นธุรกจ สะทอนถึงคาใชจายในการทําธุรกิจที่สูงขึ้น และ
ิ
ั
ห้ามนําไปใช้
สงผลตอผลกําไรที่ลดลง และความสามารถในการชําระคืนเงินกูทีลดลง
ใช้สําหรับการเรียนการสอนเท่านั้น
ื
่
โดยสรุปแลวการวิเคราะหถึงคุณลักษณะของผูขอสินเชอนนผูวเคราะหตองพจารณาถึงความ
โอกาสทีผูใหสินเชื่อจะไดรับเงินคืนก็จะสูงขึ้นตาม
่
ื
่
่
ซือสัตยและการรักษาสัจจะของผูขอสินเชอซึ่งเปนสิงทีสําคัญทีสุด หากผูขอกูมีความซื่อสัตยแลว
่
เอกสารนี้
่
การเงินที่ดีและหากเปนธุรกิจควรเปนธุรกิจที่สามารถสรางกําไรสุทธิเพื่อนํามาชําระหนี้ได ้รับอนุญาต
1.2 ความสามารถในการชําระหน (Capacity)
ี้
องคการควรใหสินเช่อแกผูขอสินเช่อที่มีความสามารถในการชําระหน ความสามารถในการ
ื
้
ี
ื
้
ี
ชําระหน หมายถึง ความสามารถของผูขอสินเชื่อในการชําระคืนเงินตนพรอมกับดอกเบี้ยตามตาราง
่ โดยไม่ได
ี
การชําระหน ผูขอสินเชื่อจะมีความสามารถชําระหนี้ไดนั้นหากเปนบุคคลตองเปนบุคคลมีฐานะทาง
้
ูยะกุล
ิ
้
ฐานะทางการเงนนนสามารถพจารณาไดจากขอมูลการเงนจากผูขอสินเชอ หากเปนผูขอสินเชอ
่
ื
่
ื
ั
ิ
ิ
ืไปใช้
ํ
ื
ิ
ขอสินเช่อสวนบุคคลจะพิจารณาจากรายรับและรายจายและเงนเหลือสําหรับชาระหนี้ของผูขอสินเชื่อ
ฐิติมา ไช
รวมทั้งพิจารณาถึงสินทรัพยและหนสินของผูขอสินเชือ โดยสินทรัพยของบุคคลไดแก อสังหาริมทรัพย
ี้
ินํา
ตราสารทุน กองทุนรวม และ เงนฝาก เปนตน สําหรับหน้สินของบุคคล ไดแก เงินก และหน้จากบัตร
ี
ี
ิ
ห้าม
่
ื
ิ
ิ
ุ
เครดิต เปนตน หากผูขอสินเช่อขอสินเชอธรกจผูวเคราะหควรพจารณาจากฐานะทางการเงนของ
ิ
ิ
่
่
ื
บริษัทซึ่งตองพิจารณาทีงบการเงนทีตรวจสอบแลว และงบกระแสเงินสดลวงหนา เพ่อพิจารณาถึง
กระแสเงินสดจากกิจกรรมการดําเนินงานที่เพียงพอตอการชําระคืนเงินตนและดอกเบี้ย
5 of 183