Page 218 - GRC-BOOK-NEW2

inti sari manajemen Risiko

Gambar 3.10: Kerangka Penilaian Profil Risiko - BI/OJK
PROFIL RISIKO

Risiko Inheren Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) Net Risk (Tingkat Risiko)
• Risiko Kredit • Tata Kelola Risiko • Risiko Kredit
• Risiko Pasar • Kerangka Manajemen Risiko • Risiko Pasar
• Risiko Likuiditas • Proses Manajemen Risiko, SDM, SIM • Risiko Likuiditas
• Risiko Stratejik • Sistem Pengendalian Risiko • Risiko Stratejik
• Risiko Operasional • Risiko Operasional
• Risiko Kepatuhan • Risiko Kepatuhan
• Risiko Hukum • Risiko Hukum
• Risiko Reputasi • Risiko Reputasi
PERINGKAT KOMPOSIT PERINGKAT KOMPOSIT PERINGKAT KOMPOSIT
Risiko Inheren KPMR Profil Risiko

Low Strong 1
Low Moderate Satisfactory 2
Moderate Fair 3
Moderate to High Marginal 4

High Unsatisfactory 5

Profil Risiko - Konsep bI/OJK
Ilustrasi gambar 3.10 memberikan “jalan tol” yang cepat untuk memahami konsep Profil
Risiko sesuai ketentuan OJK. Sebagaimana yang telah disinggung pada uraian di atas
-sekadar penegasan kembali- sesuai peraturan BI/OJK bahwa pada dunia perbankan (bank
konvensional), inherent risk tersebut mencakup 8 (delapan) jenis risiko , yang meliputi:
4
risiko kredit, risiko opersional, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko reputasi, risiko
strategik dan risiko kepatuhan. Penilaian terhadap risiko-risiko tersebut menggunakan 2
(dua) dimensi sebagaimana yang dapat dilihat melalui ilustrasi gambar 3.10. Dari ilustrasi
gambar tersebut terlihat bahwa penilaian Profil Risiko merupakan penilaian terhadap
inherent risk dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) dalam aktivitas operasional
suatu bank dimana KPMR dimaksud mencakup 4 (empat) hal, sebagai berikut:

1. Tata Kelola Risiko (Risk Governance)
2. Kerangka Manajemen Risiko (Risk Management Framework)
3. Proses Manajemen Risiko, SIM, dan SDM
4. Sistem Pengendalian Risiko (Control System)

4 Sementara, bagi perbankan syariah, ditambah 2 (dua) lagi: risiko investasi dan risiko imbal hasil.

192 The Fundamentals of GRC