Page 165 - OPERASIONAL

Lampiran 3: Mitigasi Resiko Proses Pencairan Pembiayaan di Center Meeting

Proses Pencairan Pembiayaan di Center Meeting Resiko Yang Harus Dilakukan

 Staf Admin salah dalam  Serah terima uang dari Staf Admin
Mulai
STAF ADMIN pencairan di kantor Memeriksa semua Arsip semua dokumen  Staf Admin memberikan uang yang  Jika pencairan besar (>50 juta) staf
memberikan uang ke staf lapang
ke Staf Lapang dilakukan hanya
(kurang/lebih) dari dana yang
pada pagi hari dan dilakukan
seharusnya
diruang staf Admin
terkait pencaIran
dokumen
pembiayaan
Meyiapkan dana
rusak kepada staf lapang
Admin dibantu oleh Manager
Cabang
 Uang dalam kas belum tersedia
 Staf lapang tidak teliti menghitung
Menghitung ulang uang dari staf admin, kemungkinan  Staf lapang harus menghitung ulang
uang pencairan bisa lebih atau kurang didepan staf Admin ketika
yang diserahkan staf  Staf lapang mendapatkan uang menerima uang pencairan
admin rusak atau palsu dari staf admin dan  Meningkatkan kapasitas staf lapang
Tandatangan ketika pencairan pembiayaan terkait proses pencairan
pembiayaan dari kantor sampai
di slip anggota menolak menerima uang dengan lapang
pengambilan tsb  Penyerahan uang pencairan disertai
disburse Slip Pengambilan  Staf lapang salah memberikan  Form akad diserhakan staf MIS
form pencairan pembiayaan
Disburse
STAF LAPANG Proses Pencairan Menyerahkan BTC  Staf lapang tidak memberikan  Sampling dari Manager Cabang
nominal uang kepada anggota
(lebih/kurang)
setiap hari Senin kepada masing-
masing staf lapang
sepenuhnya uang pencairan kepada
anggota
&semua dokumen
untuk memastikan keaslian
Pembiayaan di
 Staf lapang memalsukan
tandatangan anggota & penarikan
Center
tandatangan anggota
ke staf admin
dana 5 % saat pencairan
Tandatangan pencairan pembiayaan  Staf lapang tidak membawa form  Meningkatkan pemahaman anggota
diform pencairan dan akad pembiayaan terkiat peraturan KOMIDA tentang
Pencairan  Staf lapang meminta simpanan
simpanan dan pembiayaan
Pembiayaan wajib, pensiun&dan resiko lebih  Meningkatkan kesadaran anggota
besar dari ketentuan
Form Pencairan terkait SMS Center sehingga jika ada
Pembiayaan & Akad  Staf lapang lupa meminta simpanan hal yang tidka sesuai peraturan bisa
Pembiayaan wajib,pensiun dan dana resiko segera menyampaikan melalui SMS
 Gagal pencairan karena anggota Center
tidak hadir atau alasan lainnya
 Waktu transaksi untuk pencairan
lebih lama dibandingkan transaksi
 Anggota tidak teliti menghitung lainnya, agar anggota tidak bru-buru
uang dari staf lapang, ada uang dalam menerima & menghitung
lebih atau kurang ketika sudah ada
ANGGOTA Menghitung Uang Tandatangan di  Anggota tidak tandatangan di form  Proses penciaran dimulai dengan
uang
Menerima &
dirumah
penandatangan semua formulir
Pembiayaan
pencairan & akad pembiayaan
kemudian dilanjutkan pencairan
 Anggota gagal menerima
form pembiayaan
pembiayaan
& akad pembiayaan karena anggota tidak  Seminggu sebelum pencairan staf
pembiayaan Form Pencairan hadir, anggota center tidak lengkap lapang mengingatkan bahwa
Pembiayaan & Akad atau alasan lainnya minggu depan akan ada pencairan
Pembiayaan sehingga anggota diharapkan hadir
 Staf lapang selalu dianjurkan untuk
menulis angka dalam BTC dengan
 Staf MIS salah input nominal di  Meningkatkan kapasitas staf MIS
jelas dan baik
MDIS
Input transaksi
STAF MIS Pembiayaan  Staf MIS tidak input transaksi  Penempatan staf MIS
Pencairan
pencairan pembiayaan di MDIS
mempertimbangkan kemampuan,
 Staf MIS salah input nama anggota
untuk cabang besar ditempatkan
yang menerima pembiayaan
MIS yang sudah berpengalaman
 Staf MIS salah input jangka waktu
pembiayaan  Ada fasilitas support dari MIS
Regional & Pusat untuk membantu
menyelesaikan masalah
MANAGER CABANG form pencairan & Approval transaksi SELESAI  BM tidak teliti memeriksa transaksi  Penempatan BM sesuai dengan
 Meningkatkan kapasitas BM terkait
MIS dengan adanya training berkala
Pencairan
kemampuan & pengalaman (
Pembiayaan
pencairan pembiayaan
Cabang Besar = Manager Cabang
Tandatangan di
 BM tidak tandatangan di form
berpengalaman)
pencairan & akad pembiayaan
 Adanya pengawasan berkala dari
akad pembiayaan
kantor regional terkait kinerja
Manager Cabang

SOP Operasional 2017
164