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Fonction engagement en milieu bancaire

• Repérer les menaces : Observation régulière de la marche du compte, du train de vie, de
l’endettement externe, exploitation des outils de suivi et états de gestion....

• Anticiper : Rester alerte à tout changement dans les termes du contrat, et dans les données
personnelles, financières ou techniques.

• Communiquer : Consigner par écrit les événements affectant l’historique de la relation.
• Contacter systématiquement le client ou lui rendre visite pour mieux évaluer la situation et
obtenir explication sur l’origine de l’anomalie.
• Obtenir un engagement ferme et des assurances suffisantes pour le respect des
engagements souscrits.
• Préciser avec le client les modalités et les délais de régularisation, et si possible par écrit.
• Requalifier, si besoin est, le risque pas rapport à l’ensemble des engagements et juger de son
niveau.

• Faire intervenir un autre interlocuteur pour donner plus de poids à la pression que l’on
souhaite exercer sur le débiteur.

• Eviter tout nouveau dérapage.

c. Recommandations

Le risque n’est pas une fatalité. Pour mieux le maîtriser :

• Préconiser toujours le contact direct à travers une mise au point sérieuse.
• Un dossier à engagement doit être suivi jusqu’à extinction de la dette.
• Garder la pression constante : le premier qui réagit est le premier servi.

• Le débiteur a toujours de quoi payer.
• Être ferme, directif mais courtois.
• Associer la hiérarchie dans la recherche de mesures de sauvegarde appropriées. Ne pas
chercher à s’en sortir seul, cela ne ferait qu’aggraver les risques.
• En cas d’aggravation de la situation, entreprendre les démarches pour le transfert au
contentieux.

d. Règles d’Or

• La connaissance du client : veiller à la bonne découverte dès le départ.
• L’anticipation : prévenir les problèmes plutôt que de subir les situations difficiles.
• Le compromis : rechercher un arrangement réaliste et réalisable.

• Raisonner pour la globalité du dossier : crédits, produits à risque, ...
• Un bon suivi du dossier et de l’évolution de la situation du client permet de détecter
rapidement les signaux d’alerte et d’agir à temps pour préserver les intérêts de la banque.
• Le risque existe tant que le crédit n’est pas entièrement remboursé.

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