Page 24 - 保险决策参考201811期

保险决策参考

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年得以商用，2050 年市场占有率可达到 80%以上。近日，加拿大保险局发布了关

于无人驾驶汽车保险的政策报告，讨论了无人驾驶技术可能给保险行业带来的改

变。

据统计，加拿大人的驾驶时间每年达 50 亿小时，这带来了每年 2000 起死亡

事故以及 16 万起受伤事故。自动驾驶汽车将会使道路更加安全，提高流动性，

并且减少交通拥堵和排放。

根据加拿大咨议局的数据，自动驾驶技术将帮加拿大人每年节省 650 亿加币
的花费，这其中包括 374 亿加币的碰撞损失，200 亿加币时间损失，26 亿加币燃

油损失，以及 50 亿加币拥堵损失。与此同时，自动驾驶也将带来关于公共安全

的争议，政府和私人部门有责任从经济发展、交通、道路安全以及环境的角度评

估这项技术。

保险行业的监管者有义务管理这一涉及公共安全的领域风险可控，当车祸发

生时，伤者可以得到迅速的、合理的补偿。

美国 SAE 根据自动化驾驶技术的参与程度将自动驾驶技术分为从无自动化
（0 级）、司机协助（1 级）、偶尔自动驾驶（2 级）、特定范围内的自动驾驶（3

级）、特定情境下的完全自动驾驶（4 级）和所有情境下的完全自动驾驶（5 级）

等级别。

在自动化驾驶技术逐渐普及的过程中，将存在手动驾驶与自动驾驶并存的时

期。在传统、半自动和全自动驾驶并存的时期，界定事故责任将会变的十分复杂。

当前，加拿大的车险主要覆盖两项：事故保险赔偿金和第三者保险。根据加

拿大保险局的预测，自动驾驶汽车的出现可能会给车险带来四个方面的变化：

更低的事故率，但是维修及替换费用更加昂贵：根据毕马威的预测，未来

10 年内自动驾驶技术将使事故率降低 35%至 40%，但由于自动化驾驶汽车的成本
更高，因此维修费用会上涨 25%至 30%。

汽车使用产生新的风险：包括软件和网络失灵，系统错误，黑客及网络犯罪

以及安装或升级软件失误等。

汽车将记录大量的数据：自动驾驶汽车上安装的复杂的传感器可以监控和记

录汽车的活动数据，这些数据可以用于评估风险、汽车保险定价、管理理赔以及

反欺诈识别。