Page 29 - 保险决策参考201811期

保险决策参考

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（1）专业互联网险企由监管机构的专门“批准”；

（2）监管机构对“专业互联网保险公司”的三项关键定义；

（3）监管法规给予“专业互联网保险公司”的诸项优惠政策。

第 3 问

互联网保险本身能否构成一种业态？

“互联网保险”作为约定俗成的说法，是没有问题的，但 “专业互联网保

险公司”作为一种保险公司形态，在是否设立分支机构、经营产品和经营区域等

方面享有单独规范，则值得探讨。
“专业互联网保险公司”的出现可以理解为由于科技的进步，各方寄予新技

术可以带给传统保险行业更多进化的空间，这也会成为主流保险公司的未来之路。

当前，任何一家险企都应在致力于建设“科技导向型”的保险公司，包括广

泛应用互联网。

但互联网技术应用本身并不能够定义为一种保险经营业态。是故，能否把某

一类或某几家保险公司称为“专业互联网保险公司”，值得商榷。
保险科技应用给保险行业带来很多革命性的影响，包括改变和颠覆传统保险

价值链，形成新的商业模式。互联网（Internet）和移动互联网（Mobile Internet）

技术只是众多保险科技的一种。

保险科技还包括其他重要科技，如物联网（Internet of things），大数据（Big

Data），数据分析（Analytics），区块链（Block Chain）等等，均可以应用在保险

经营价值链的不同环节。

如，美国的奥斯卡（Oscar）健康保险公司利用互联网和其他保险科技手段

改变了和客户交易交流的横截面，并把健康管理引入传统的健康保险，形成了新

的商业模式。MetroMile 保险公司实现自动承保，并实现按照驾驶里程付费。

第 4 问

不设分支机构真的好吗？
“通过互联网处理保险业务，不设立分公司。”

这是国内专业互联网保险公司的最大特点，但不设分公司应该是互联网或者

科技型保险公司的独有特征吗？

实际上，保险公司应用互联网和其他保险科技改变或者颠覆保险业务流程，