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Les principes fondamentaux des Assurances de Personnes
• Constitution de revenus complémentaires
• Complément aux régimes de retraites obligatoires
• Investissement
L’assurance vie en cas de vie répondra plus précisément au besoin d’épargne à long terme (retraite) ou à
moyen terme (réalisation d’un projet) mais aussi de plus en plus souvent au besoin d’investissement
(placement à moyen terme). Sans oublier que le souscripteur, l’assuré et le bénéficiaire peuvent être
trois intervenants distincts, on notera que le bénéficiaire en cas de vie est souvent l’assuré-souscripteur.

4.1 Formules classiques d’assurance vie épargne

a. Capital différé

 Mécanisme du contrat capital différé

Ce contrat prévoit le versement du capital garanti à un bénéficiaire désigné, si l’assuré est en vie au
terme fixé au moment de la souscription. La cotisation peut être unique ou périodique.

Paiement de cotisations périodiques
Prestation versée si l’assuré est en vie au terme

Terme fixé à la souscription

ou
Paiement d’une cotisation unique Prestation versée si l’assuré est en vie au terme

Terme fixé à la souscription
IMG 7 : LE CONTRAT CAPITAL DIFFERE
Illustration pratique

Pour ne plus payer de loyers lorsqu’il sera à la retraite, Mr Said, salarié non cadre âgé
de 40 ans, souhaite acheter une maison à ma campagne de 450.000 Dhs.

Capital différé
Prestation versée = minimum 45000€

Terme fixé à 60 ans
(âge de liquidation de la retraite)
IMG 8 : CONTRAT PROPOSE : CAPITAL DIFFERE

Il pourra opter pour des cotisations périodiques afin de se constituer un capital grâce à
cette épargne et au rendement du contrat. La durée du contrat est donc librement fixée.
Cependant elle est souvent supérieure ou égale à 8 ans pour des raisons fiscales. En cas
de décès avant le terme prévu, aucune prestation n’est versée et les cotisations restent
acquises à l’assureur, sauf contre-assurance toujours insérée dans les produits épargne
aujourd’hui.

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