Page 45 - E MODUL LEMBAGA KEUNGAN SYARIAH - NADYA MEYLANI HOTMAIDA SIBARANI - 1834021315

PRODUK JASA

 Prinsip Jasa (Fee-Based Service)

Bank syariah dapat melakukan berbagai pelayanan jasa perbankan kepada
nasabah dengan mendapat imbalan berupa sewa atau keuntungan. Jasa perbankan

tersebut antara lain berupa :
A. Hiwalah

Hiwalah adalah pengalihan hutang dari orang yang berhutang kepada orang
lain yang wajib menanggungnya. Dalam istilah Islam merupakan pemindahan

beban hutang dari muhil (orang yang berutang) menjadi tanggungan muhal „alaih

atau orang yang berkewajiban membayar hutang. Kontrak hawalah dalam
perbankan biasanya diterapkan pada factoring (anjak piutang), post-dated check,

dimana bank bertindak sebagai juru tagih tanpa membayarkan dulu piutang
tersebut.

Hanafi membedakan hiwalah menjadi dua jenis, yaitu:

1. Hiwalah mutlaqah, yaitu seseorang memindahkan hutangnya kepada orang lain

dan tidak mengaitkan dengan hutang yang ada pada orang itu. Menurut ketiga
mazhab lain kalau muhal ala‟ih tidak punya hutang kepada muhil, maka hal ini

sama dengan kafalah, dan ini harus dengan keridhaan tiga pihak.

2. Hiwalah muqayyadah, seseorang memindahkan utang dan mengaitkan dengan
piutang yang ada padanya. Inilah hiwalah yang boleh (jaiz) berdasarkan

kesepakatan para ulama.

Dalam mengaplikasikan akad hiwalah pada produk perbankan syariah ini

paling tidak terdapat tiga pihak yang diantaranya diikat dengan perjannian. Ketiga

pihak tersebut, yaitu bank sebagai faktor (muhal „aliah), nasabah selaku klien
(muhil), dan pihak yang mempunyai hutang kepada nasabah (customer).

B. Kafalah

Kafalah ialah menjadikan seseorang sebagai penjamin (kafil) dalam
pelunasan atau pembayaran (hutang) yang menjadi tanggungjawab orang lain.

Dengan kata lain kafalah berarti jaminan yang diberikan oleh penanggung (kafil)
kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua yang menjadi

tanggungannya.[27] Jaminan yang diberikan oleh orang lain selaku pihak ketiga